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保険と共済

2006/07/12 22:36

　知人から共済への加入を勧められています。共済の方が掛け金も少なく、支払いも保険会社よりも下りやすいからと言われています。　知人の話を聞いていると、保険は営利目的の株式会社が行っており、共済は営利目的じゃないし、宣伝費や人件費が余りかかっていないから、掛け金が安く、支払いも保険会社の不払いといったこともない、と。　実際のところはどうなんでしょうか？知人を疑っているわけじゃないんですが、保険と共済の利点や欠点があれば教えてください。

dokan
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hokenyaboo
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2006/07/13 00:31 回答No.3

保険といっても自動車保険ですか？医療や死亡保証といった生命保険ですか？たしかに共済は割戻金もあり格安感はありますがNo2さんも仰っている通り事故の際の示談などでもめる事もあります。しかし外資系の自動車保険もリスク細分型をうたってトラブルには弱いです。自動車保険の場合、相手がいる事がほとんどですから保険会社同士の力関係は否めません。また生命保険の場合、共済はいろいろな保証が付いていても掛け金が少ないので若い内はいいでしょう。しかし６０歳や６５歳までの保証に重点を置き、それ以降の保証はあってもわずかです。病気（死亡は尚更）は高齢になるほど多くなるのは当たり前です。若い間を保証しても病気や亡くなる人は少ないので給付も限られますから保険料も安くできますし給付が少ない分割戻金も出すことができます。６０歳以降も保証をしなければならない終身タイプの医療保険では割戻金は不可能です。共済に加入されていた方が６０歳に近づいた時に慌てて保険の掛け変えをすることは少なくありません（年齢が高くなって入れば当然保険料は高くなりますが）６５歳くらいまでの保証でいいのであれば共済は最適です。

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pyoko21
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2006/07/15 01:09 回答No.4

こんばんは既出の回答と重複する部分もありますが、知ってる範囲で回答します。＞支払いも保険会社よりも下りやすいやや誇張があります。共済は共済なりの支払い基準を持って、請求に対する審査を行っていますので、特筆するほどの差は無いと思われます。＞保険は営利目的の株式会社が行っており確かにその通りです。ただし、当然ながら、共済も「非営利＝ボランティア」ではなく、事業の安定のために、契約数の伸張などの目標はあります。＞宣伝費や人件費が余りかかっていないから、掛け金が安く保険会社と比較すると、宣伝費や人件費があまりかかってないというのは正しいと思います。掛金が安いことは確かですが、保障内容によっては保険のほうが安い場合もあります。また、「安い＝質問者様に適した内容」とは、無条件に言い切ることもできません。＞支払いも保険会社の不払いといったこともない確かに「不払い」はありませんが、「支払い漏れ」はありました。（おそらく、契約管理システムのプログラムミスや複雑化した保障内容に起因した審査ミスと思われます。）主な例 http://www.ja-kyosai.or.jp/notice/20060519.html http://www.zenrosai.or.jp/zenrosai/topics/2005/051201.php ＞実際のところはどうなんでしょうか？知人を疑っているわけじゃないんですが、保険と共済の利点や欠点があれば教えてください。やや否定的な内容も書きましたが、一般生損保と比べ、特色のある割安な制度を提供しているのは確かですので、質問者様のニーズに合えば、加入しても良いと思います。但し、無認可共済はあまりお勧めできません。 http://ja.wikipedia.org/wiki/%E5%85%B1%E6%B8%88 http://www.fsa.go.jp/news/newsj/14/sonota/f-20030630-3.html 検討に当たっては、共済だけでなく、複数の保障を見比べたほうが良いと思います。一番の注意点は、「見かけの保障額が大きい＝良い保障」ではなく、「掛金（保険料）が安い＝良い保障」でもないということです。もし、検討されている保障分野が生命保障なら、独立系のＦＰに相談することも視野に入れられてはと考えます。相談は有料ですが、保障は家の次に大きな買い物なので、それだけの価値はあると思います。

kirakiramm
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2006/07/12 22:51 回答No.2

こんにちは。知人の方のお話はほぼ合っていると思います。保障内容は割と基本的な物なので特約が少ない、今の実状はちょっとわかりませんが（何年か前の話では）自動車保険で示談をあまりしてもらえない、ということぐらいがデメリットです。シンプルな保障でよければ民間保険会社は共済にはなかなか対抗できない、という感じでした。