住宅ローンを組むなら

質問

たとえば1000万円のマンションを購入するとして、現在の最低利率で住宅ローンを組むと、月々の支払いはいかほどになるのでしょうか。
期間は10年にしたいと思います。また頭金は必ず必要なのでしょうか？

回答No.5

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。

６月の主要銀行住宅ローン適用金利は、こんなカンジです。
（金融機関名・変動金利型・２年固定・３年固定・５年固定・７年固定・10年固定・15年固定・20年固定－の順で記入。「－」は商品としての取り扱いなし。）
みずほ・2.375・2.400・2.700・3.450・3.950・4.000・4.350・4.550
三菱東京ＵＦＪ・2.375・2.350・2.700・3.350・3.850・3.900・4.650・4.950
三井住友・2.375・2.400・2.700・3.300・-・3.800・-・-
りそな・2.375・2.400・2.700・3.450・3.850・3.950・4.500・4.650
埼玉りそな・2.375・2.400・2.700・3.450・3.850・3.950・4.500・4.650
三菱ＵＦＪ信託・2.375・-・2.900・3.550・3.900・4.000・-・-
みずほ信託・2.375・2.550・2.800・3.500・-・4.300・-・-
中央三井信託・2.375・-・2.700・3.300・-・3.800・-・-
住友信託・2.375・2.650・3.000・3.600・-・3.950・4.550・5.050
オリックス・2.375・-・2.000・2.750・-・-・-・-
ソニー・2.020・2.662・2.974・3.420・3.706・3.974・3.986・4.056

基本はこの「店頭表示金利」で、ここから、融資条件やキャンペーンなどによって「優遇」があり、「適用金利」が決められます。
融資条件やキャンペーンなど、全ての金融機関等の現在状況を把握するのは不可能に近いです。
ですから「現在の最低利率」というのは、全く分かりません。
また、マンションの購入価格＝住宅ローン借入額　とも限りません。
ボーナス併用の場合と毎月返済のみの場合、元利均等償還と元金均等償還、それらの条件によって月々の支払額も変わってきます。

例えば、私が知る範囲での「最低」金利は、２年固定で1.0％（この週末に自宅に入りました某マンション業者の分譲チラシに記載されていた提携住宅ローンの金利です。本当に未だにコレでやっているの？－と思いましたが。）です。
これで、1000万円を「元利均等償還」、「ボーナス返済なし」、「10年返済」の条件で借り入れたとすれば、当初２年間の毎月の返済額は88,475円です。
ただし、２年後に固定期間が終了した時には、その時の金利（普通は変動金利）で返済額を計算しなおすことになります。
金融情勢によっては、金利が上昇している可能性もあります。
ですから、10年で完済－と考えているのならば、返済期間は20年とか35年のように長く設定しておき、固定期間は10年とする。
そして期間短縮を伴う繰上返済をする－というお考えがいいかもしれません。
そうすれば、当初の返済額は、２年固定の場合や３年固定の場合のように低くはありませんが、完済（予定）まで金利上昇に伴うリスクに怯える必要はなくなります。

頭金に関しては、必ずしも必要ではなく販売・仲介業者次第です。
ただし、「諸費用」は別途用意されておいた方がいいでしょう。
「諸費用」も借りなければならない場合は、住宅ローンとは別途借り入れることになることも多く、住宅ローンに比べて金利も高いです（＃１さんがおっしゃるように「込み」にできる金融機関もあります。私の勤務先では「込み」の商品を扱っていません）。
頭金は、販売・仲介業者に払うもの、諸費用は、住宅ローンを借りるのに必要なお金ですから全く別物です。
保証料込みで数十万円～百万円といったところでしょうか。
返済期間を長くすると、この保証料が高くなるのが難ではありますけれど。

回答No.4

wdb1240361b

利率は融資条件によって変わってくるので何とも言えません。
例え1000万でも永く借りて、繰上返済で短く返す　
これが基本です
頭金は要りません

回答No.3

noname#18007

話は少しずれますが、私の失敗談です。
１０年ローンにして、住宅ローン控除を受けていたのですが、
途中で繰り上げ返済をしたら、返済期間が１０年以下になって
しまい、その時点から住宅ローン控除を受けられなくなってし
まいました。
気をつけてくださいね。

お礼

アドバイスありがとうございます！
それはひどい！紋切り型の制度は頭にきますね！

回答No.2

noname#20102

現在の最低利率という意味がよくわかりませんが、10年固定2.3％として、1000万を10年返済で元利金等だと、毎月返済額は93,362円です。
頭金は、中古住宅ならば必要となる場合が多いです。
売主に対して手付金として払わなければなりませんし、中古は担保価値が低いので頭金なしだと銀行も融資が厳しくなるからです。
新築でしたらフルローンも可能ですが、諸費用は多少かかりますから、その準備は必要です。

回答No.1

a824686

金利は、銀行によっていろいろです。
また、取引の内容によって金利優遇もあります。
一度、取引銀行やその他の銀行のホームページでシュミレーションを
行ってみてはどうですか。

頭金は、返済比率に問題なければ必要ありません。
登記費用、印紙代等住宅購入に係る諸費用も借入金額に含めることが
できるので。