住宅ローンについて

質問

近年中に住宅の取得を考えています。現在の家族構成、家計、貯蓄額から考えて、いくらくらい頭金に用いるのが良いか、また月々の返済額はいくらくらいが妥当かご指導いただけると助かります。

主人40歳（会社員）妻39歳（主婦）子供（8歳、4歳）

主人給料　月収28万円（手取り・社宅費天引き後）
支出内訳　食費　　　　　　2万円
　　　　　ガソリン代　　　5千円
　　　　　教育費　　　　　1万9千円
　　　　　その他雑費　　　6千円
　　　　　主人おこづかい　5万円
　　　　　光熱費　　　　　1万5千円
　　　　　通信費　　　　　1万5千円（携帯2台込）
　　　　　レジャー費積立　5千円
　　　　　特別費積立　　　1万5千円
　　　　　　　　　　　　（車維持費・冠婚葬祭用）
　　　　　生命保険　　　　2万円
　　　　　　　　　　　　（夫婦2人、子供共済）
　　　　　貯蓄　　　　　　11万円

ボーナス年間　90万円　　貯蓄72万円　　
　　　　　　　　　　　　おこづかい　6万円
　　　　　　　　　　　　その他12万円

現在貯蓄額
　　　　住宅財形　　　　　500万円
　　　　一般財形　　　　　120万円
　　　　教育資金（1人目)　150万円
　　　　教育資金（2人目)　75万円
　　　　その他　　　　　　1300万円

現在の毎月の貯蓄内訳は住宅財形4万円、一般財形1万円、教育費（2人分）2万円、その他4万円です。
取得予定の住宅は土地・建物込みで約3000万円です。
車の買い替えなど大きな出費は近年中には予定を
していません。2年後には私がパートにでて月5万円くらいの収入を見込めるかと思います。

以上、長文になりましたが宜しくお願い致します。

回答No.3

toboty · ベストアンサー

＞主人40歳（会社員）

　ということは、６０歳以降は大幅に給料が減るか全く収入が無くなるので、６０歳までに返済できる２０年固定金利型住宅ローンがいいです。

　返せる額は、今住宅のために実際年間貯金できている毎月４万円とボーナスから２０万円程度の金額が無理なく返せる年間返済額ですので、年間約１００万円返済できます。それで２０年固定３％程度の金利で借りることのできる額は約１５００万円です。
　よって、頭金として用意する妥当な金額は３０００万円から１５００万円を引いた残り１５００万円と思われます。

　なお、家を購入される場合、外構工事がありますので、その頭金１５００万円のほかに３００万円ほどの現金を取っておいた方がいいです。余れば、繰り上げ返済しましょう。また、住宅ローンは繰り上げ手数料無料でインターネットを経由して手続きできる大手都市銀行等を選択しましょう。

＞2年後には私がパートにでて月5万円くらいの収入

　上記のように無理のない返済計画ですと、そのパート収入は住宅ローン以外の有意義な用途に当てるぐらいの余裕が持てるでしょう。

お礼

早速の回答ありがとうございました。具体的な数字を示して頂きとても参考になりました。アドバイス頂いたように借入先の銀行を検討していきたいと思います。

回答No.4

walkingdic

住宅財形とその他預金の合計１８００万を自己資金として、３００万は諸費用、１５００万を頭金として１５００万を返済２０年、全期間固定、金利３．２％として返済額８．５万／月とします。

少々重たい返済額ですが、住宅財形＋一般財形＋その他の預金額合計９万を当てて返済します。

毎月の預金は子供預金２万のみとなりますが、あとは必要に応じてご主人の５万の小遣いを削減して対処下さい。

ボーナスは全額当てにしないで現状維持です。ですから預金できないわけではありません。
ただボーナスより毎年３０万程度は固定資産税の支払と残りは維持修繕費用の積立てに回してください。

仮に収支に予定外のことがあり狂ったとしても、最悪は家を手放せば債務超過にはならず再出発できますので、なんとかなるでしょう。

お礼

早速の回答ありがとうございました。具体的な数字を示して頂き大変参考になりました。固定資産税など住宅取得後の出費についても考えなければいけないなど勉強になりました。

回答No.2

pipisuke99

一般的に、頭金は取得価格の２割、月々の返済額は月収の２５％までと言われているようです。
頭金は多ければ多いほど、月々の返済が楽になりますし、当然利息の支払いも少なくて済みます。
また、返済期間についても検討が必要です。
ご主人様の定年後も支払いが可能であれば、３０年、３５年ローンでもいいですが、定年前に返済を終わりたいのであれば、２０年、２５年ローンになりますよね。
各銀行のサイトでローンシミュレーションできますので、活用してみてください。
新居となると、ローンの他に、諸費用、引越し代、家具・カーテン（これが意外とかかります。）など、出費がかさみます。
それと、いざという時（入院等）のお金も残しておきたいものです。

お礼

早速の回答ありがとうございました。ローンはできれば20年、長くても主人の定年までの25年と考えています。銀行のサイトでローンシュミレーションしてみたいと思います。

回答No.1

oo14

素人です。エイヤーで。
頭金１５００万残りを２０年ボーナスと月払い半分ずつでどうでしょうか。
あまれば、返済にまわせばいいかと。

お礼

早速の回答ありがとうございました。やはり頭金1500万円程度が妥当なところなのですね。ローン1500万という線でがんばってみます。