住宅ローン借り換えでメリットのある銀行

質問

こんにちは。
現在、ある金融機関で住宅ローンを組んでおり、
・金利：1.5%の3年固定
・残高：1500万円
・毎月返済：28000円
・ボーナス返済（年二回　月返済に加算）：190000円
・残り期間：１１年
・団信つき
です。
3年固定の期間が今月で終わり、来月更新予定なのですが
金利が約2.2%程度になりそうです。

借り換えを検討しているのですが、どの銀行に借り替えれば
メリットがあるでしょうか。

よろしくお願い致します。

回答No.1

walkingdic · ベストアンサー

ご質問の場合借換えのメリットがあるのかちょっと疑問です。

借換えというのは諸費用が結構かかりますのでそれを上回るメリットが必要です。
今後2.2%というのが仮に３年として、他の３年固定が１．４％で受けられたとして単純には金利差は０．８％あるので小さくはないのですが、３年後にどうなるかは全く不明なので３年間でこの金利差分が幾らになるのかと考えると、概算で１５００万×０．８％×３＝３６万ですよね。
これだと借換え費用の損失を回収できないか出来ても同程度ということが十分考えられます。

つまり単純に考えると労力の割に得るものが少ないか損になる可能性もあるということです。

あと全期間固定に切り替えるという技も考えられますけど、その場合には２．９％程度の金利になると思います。
まあ今後上昇を見込んでこちらに切り替えるという考えがないわけではないのですが、残り１１年という期間で考えたときに将来の金利上昇が本当に固定にした方が特になるのか疑問もあります。

なので借換えを考えるよりは繰上返済を考えた方がメリットは大きいのではと思うのです。

お礼

詳しい回答ありがとうございます。
借り換えよりも繰り上げ返済を進める方向で検討しなおします。
どうもありがとうございました。

回答No.2

shambala

メリットがあるか微妙かと思います。
借り変えによる保証料の返金も期待できませんし諸費用のほうがかさみそうです。
N0１サンの言うように全期間固定かあなたの場合ですと１０年固定のものならメリットはありそうですがやはり期間的に繰り上げ返済が一番お得な気がしますが・・・・。

銀行は地域でも違うので何ともいえないですが現状では私のところの都銀の固定５年最優遇金利1,9％、フラット35ですと2,8％でした。

お礼

詳しい回答ありがとうございます。やはりメリットが微妙ですね。
３年前の借り換え手続きも結構面倒だったので、
借り換えよりも繰り上げ返済を進める方向で検討しなおします。
どうもありがとうございました。