低年収の方に窺います（長文）

質問

家族構成
夫３３歳、妻３３歳、子１歳

貯蓄ゼロ、借金ナシ（住宅ローンはあります）

月収手取り２０万、ボーナス合計５０万

生活費＞
・住宅ローン４万円＋管理費等２万３０００円
・水道１５００円＋ガス５０００円＋電気７０００円
・保険１万５０００円
・ＩＰ電話４０００円＋携帯３台１９０００円
（携帯は、夫・妻・義母で、頻繁に外出するため、台数を減らせません）
・新聞３５００円
・娯楽用積み立て１００００円
・食費２５０００円
・外食１００００円
・子供費５０００円
・医療費１０００円
・小遣い１００００円（レジャー費含む）
・ガソリン８０００円
・駐車場８０００円
残りが、貯金です。
ボーナスの使い道は、学資保険と、各種税金、
行事（お年玉や、父母の日、誕生日などの交際関係）で、消えてしまいます。

以上のような状態なのですが、
今後の生活が心配です。
正直、苦しいと思います。
先が不安なのですが、どこを改善していいのか、
わかりません。老後の事も心配です。
夫は、今のままでいいと言っていますが、
果たして現状維持のままで大丈夫なのか？
と思うと、疑問を浮かべます。

低年収でも頑張っている方など、
何かしらアドバイスをいただければと思い、
投稿しました。
どうか、宜しくお願いします。
また、余裕のない生活なので、
お金のかからない楽しみ方も教えていただけると
嬉しいです。

回答No.7

cuba2004 · ベストアンサー

がんばっていらっしゃいますね！
質問者さん、それと回答を寄せていらっしゃる方達、みなさん、さわやかな感じで、嬉しくなります。　お金の問題なのにもかかわらず、さわやかな感じがするという事は、生き方そのものがちゃんとなさっているからなのでしょう。拝読して拍手を送りたくなりましたよ！

現状維持できればよいのですが、ローン支払を抱えておいでなので、ちょっと苦しいかとは思いますが、少しでも貯金をこころがけてはいかがでしょう。低金利ですから、増やすための貯金は無理でしょう。でも、何かの時に手元にキャッシュが有れば借金で金利を払うはめにならないで済みます。これ迄に私が心がけた事なのですが、保険・年金の掛け金負担よりも、動かせるキャッシュを少しでも作っておくことが家計の健全化につながっています。
では、どういう場合に備えてのキャッシュ（自宅には置かないで下さいネ。普通預金に入れておきます。）かといいますと、第一は医療費です。
今はご家族の皆さんが健康でこの程度の医療費なのでしょう。健康な方でも落とし穴は、歯科と怪我による受診かと。加齢と共に（大人も）なぜか虫歯ができやすくなるようです。かといって、歯磨きのしすぎで歯肉との境目あたりの歯の根元が削れて手当が必要になったりもすることがあります。できれば医療用に月1000円でも貯金できると良いと思います。保険での対応では家計に負担増となりますし、使うことなく残っていけば、ちょっとした安心感も生まれます。どこからひねりだすかは、携帯代でしょうか。

他の方のご指摘にも有りますように携帯代は削れますね。是非、お義母様にもメールをマスターしていただき、家族間はメールで連絡をとりあいましょう。我が家はauで別居している家族も含め無料の家族間メールで頻繁に連絡をとっています。eメールは固定費が発生しますので、cメールのみです。因に友人でもau間はｃメールできますので（この場合は通信費が発生しますが固定費はいりません。）便利です。

第二は家のメンテナンス費用です。若くして持ち家をされ、堅実でいらっしゃいますね。ただ、若くして家を持つという事はそれ以降の管理維持費用が発生するわけです。集合住宅にお住まいのようですので修繕積立金で賄われるほかに自己負担での修理としては、浴室関連に案外大きな金額が、一度にかかるものです。以前のような収入の増加が望めない現在、幾らかなりとも準備金があれば助かる事、まちがいありません。風呂釜も必ず取替時期がやってきますから。

もう一つ、将来は確実に増えるのが水道代でしょう。子供が一人前に手を洗ったりお風呂に入ったりするようになれば節水するように教えていても、どうしても増えます。水道代が増えるという事は下水料金も連動して増えてしまいますね。つまり水道として使った分は実際はご主人様の場合のように、会社などの自宅外で下水道を利用されているはずなのに自宅での下水道料金として自動的に請求されています。ですから可能であれば（お住まいの地域がわかりませんので夢見たいな事でしたらゴメンナサイ）名水といわれる自然水が近くにあれば、ご家族でリクレーションもかねてポリタンクに詰めてきましょう。自然に触れることもできて楽しいのでは？実は我が家は自家用車が無いので無理ですが、もしも近所であればカートで1パックぐらい運び、美味しいお水を味わいたものだと憧れています。

私も余裕が無い中、その時々に応じて少しずつ自分なりの楽しみを見つけてきました。公的な場での趣味の会、無料の試写会・音楽界などを手始めにお義母様もうまく巻き込んでみてはいかがでしょう。
私は笑っちゃうのですが、一時期、テレビ番組の拍手に行っていました。番組観覧といって報酬は500円と僅かですが、会社の帰りにできますので副業感覚でした。待ち時間が長くて時給計算からは割が合わないのですが、自宅で見るかスタジオで見るかの違いだと、「おもしろがって」参加していました。どういうわけか画面にはよく出ていましたが、家族以外にはわからないものでしたよ。
取り留めの無い書き方ですみません。　ご家族仲良くお過ごしくださいね。それが一番だとつくづく感じるこのごろです。

お礼

丁寧にありがとうございます。

全ての回答者さんの一つ一つの言葉が、
胸に染みる思いです。
わざわざ時間を割いてくださっていることに
感謝しております。
どの回答も、参考になりますし、
新たな無駄な発見もできて、
目が覚めました。
自分では、これで精一杯のつもりだったのに、
まだまだ甘いということを痛感しております。

メンテナンスは考えておりませんでした。
確かに、お風呂の湯が直ぐに冷めてしまうので、
風呂釜を変えたいとか、今は総絨毯なので、
フローリングにしてみたいと考えていました。
その分の貯蓄も必要なのですね。

水道代ですか…。今はお風呂だけにかかって
いますが、これからもっとかかるのですね。
洗濯や掃除に、風呂の残り湯を使ったり、
蛇口はこまめに閉めるなどと実践しておりますが、
子供はそうもいきませんしね。
そう言えば、夫の実家に、そういった場所が
あると聞きました。今度頼んでみます。

それはいいアイデアですね！
番組観覧ですか。
私も子供が大きくなったら、是非
やってみたいです。面白そうですね。

回答No.8

gacha05

生活が苦しいのに毎月15000円もの生命保険に入っているなんてビックリです。生命保険ははっきり言ってぜいたく品です。庶民は共済でじゅうぶんなんです。まずはこれをばっさり解約して、共済に入りなおしてください。それだけでも月1万は浮くじゃないですか・・・ああーもったいない。
（注：あなたに現在持病などがある場合は、解約しないほうがいいかもしれません）

あなたに万一のことがあっても、奥さんとお子さんに頼れる実家等があるなら、生命保険はいりません。今どきの生命保険はほとんど掛け捨て部分なので、まったく貯金にはなりませんよ。

あとは車を手放す…これは、小さいお子さんがいらっしゃると難しいかもしれませんが、もしなくすことができればだいぶ生活費が浮きますよ。車は金食い虫ですからねー。

お礼

やはり、保険は高すぎますか…。
一番、保険が難しいですね。
万一のためにも、解約する勇気もなく、
高いのを我慢して払っておりました。
双方の実家も裕福ではないので、
いざとなると頼れないのです。

夫の保険を見直してみたいです。
私の保険は、子供を出産するときに
助かったので、これは変えませんが。

ちなみに、入院保険が主です。
生命保険は、葬式代にしか思っておりません。

ご回答ありがとうございました。

回答No.6

shiomshiom

こんにちは。夫20代月収20万弱・私30歳現在無職（再就職活動中）の二人暮らしです。ウチも正直、大変マズいです。お気持ち、わかります。
他の方達とのアドバイスと重複するところがあると思いますが…↓

●携帯●
月19,000円→月15,000円位に出来ると思います。
料金プラン・利用会社の見直しで減らせると思いますよ。料金プランはショップに行けば相談に乗ってくれますし、携帯会社のHPなどでも見直せるようになってますよね。

●保険●
生保であるなら月15,000円→月10,000円位で可能かと。

●新聞●
新聞会社にこだわりがなければ、安いところに切り替える。因みにウチは地方新聞にして月2,200円です。

●外食●
月10,000円→月6,000円で我慢する。やっぱり外食は高くつきますから…。

●ガソリン●
もしも、お買い物などを遠くで利用なさっているのであれば、なるべく近くで済ます。行動範囲を狭めればガソリン代を浮かす事が可能かもしれません。

●光熱費●
オール電化でなければ電気代月7,000円はだいぶ改善出来ると思います。使わないコンセントのコードを抜く・テレビや明かりをつけっぱなしにしないなどの細かな配慮や、契約アンペアの見直しで減らす事が出来ます。因みにウチでは電気代月3,000円を超えると悲鳴がでます^^;

これらで最低でも月1万は浮かす事が出来ると思いますので、ほんの少しですが楽になりませんか？

生活の楽しみ方ですが、ウチでは図書館を利用したり、親孝行と称して実家に帰ったり（食料を貰ったりできるし、出掛ける間少しでも食費と光熱費が浮く）、リサイクルショップや古着屋を巡ったり、ネットショップやインターネットオークションを利用したり、花札や周り将棋をやったりしています。
小さなお子さまがいらっしゃるとの事なので、この辺りはあまり参考にはならないと思いますが、お子さまの笑顔を見ているだけで時間が経ってしまうのでは？なんて思ってしまいました。

少しでも参考になれば幸いです。

お礼

細かいところまで、ありがとうございます。

保険ですが、見直しどころが
ありそうなので、再検討してみます。

新聞ですが、２年契約で、粗品なども
もらってしまいました。
解約できるのでしょうか。
地方新聞の存在は知りませんでした。
こちらに、それがあるのかはわかりませんが。
あれば、いいのに…。

外食は、大きな無駄ですね！
半分にしてみます。
（やめると言えないところが
甘いのでしょうね…。）

ガソリンは…どうしようもないですね。

光熱費ですが、
３０００円ですか！？
すごいですね！
うちは暖房費が一番多く占めていると
思います。あと、風呂のガス。
どれぐらい落とせるのかはわかりませんが、
やってみる価値は大ですね。
オール電化は無理なので、
地道に節約していきたいと思います。

娯楽は、子供の笑顔ですか、
いい言葉ですね～！
…母としても、精進しなければと
思いました（笑）。

回答No.5

ssassa1989

他の方も指摘されているように、携帯代は、もうすこし節約できそうですね。見直しが必要でしょう。

その他、ざっと見た限り、保険代１５０００円は半分に削れると思います（ちなみに生保ですよね？　車の保険だとしたら高すぎですもんね）。

娯楽用積み立て１００００円というのは、なにか明確に決まった使い道があるのでしょうか？　
なければ、貯金したほうがいいかもしれません。

それからボーナスが５０万あって、学資保険、各種税金、行事、で全額使ってしまうんですか？　だとしたら学資保険も見直しが必要になるかもしれませんよ。

参考までに。
保険というのは将来に備えて積み立てるもの、という意識は、基本的にまちがいです。
あくまでも保険は、怪我や病気などの不測の事態に備えて、不意の出費が厳しいであろうと思う場合に掛けるものです。学資保険はちょっと性格がちがいますけどね。

お礼

ありがとうございます。
保険の見直しも検討してみます。
でも、外資系の保険会社は、
不払いが多いと聞いたので、
いくら安くても入れず、
かといって、保険をどう見直していいのかも
判らずに、困っています。
確かに高いなと思うのですが。

いい情報があれば、教えていただきたいです。

補足

保険＞
夫の保険１２０００円
（うち、
積み立て保険（貯蓄性のあるもの）２０００円
入院保険７０００円
掛け捨て生命保険３０００円）

妻の保険３０００円

の、内訳です。
保険名は忘れましたが、
大体このようなものです。

ちなみに、娯楽用積み立ては、
旅行会社の自動引き落としの積み立てです。

ボーナスですが、
一番は行事と交際費かもしれません。
正月、お年玉、父母の日、敬老の日、
誕生日、義姉一家への手土産、
義姉の子へのプレゼント、
それぞれの実家への手土産等など。
税金、車検代、学資保険１２万などです。

回答No.4

noname#22222

http://www.nta.go.jp/category/toukei/tokei/stati/h09/01/08.htm

上記、[企業規模別の給与階級別分布]を参照すると判りますが、資本金5000万円未満の中小企業に勤める者を見ると、400万円超500万円以下が18.1%が一番で、300万円超400万円以下が続いています。これが、給与所得の統計であれば私の読み違えですが、そうでなければ、年収450万というのは、かなり、平均的な収入と思われます。そういう意味では、＜低年収でも頑張っている方＞は＜低年収でも頑張っている大多数の方＞となります。

****

かくいう我が家も貧乏のどん底です。不景気の煽りで年収も1995年の50%水準に落ち込んでしまいました。
その中で、必死の対策としては、個人年金を積み立てています。
子供達にも積み立てさせています。
公的年金が当てにならない以上、個人の防衛策が必要と考えた次第です。
お勧めとしては、どこを節約するかというよりも、「個人年金の積み立てを開始し、その分を強制的に捻出する」という我が家方式です。
なお、時々、個人年金も借金の担保になっています。
個人年金は、足りない時の打ち出の小槌にもなります。

※個人年金の評価については、個人の考えがあります。あくまでも、参考意見です。

****

なお、子供２人を進学させましたが、およそ2000万円近い金が10年で吹っ飛びました。
＜今の倍の年収＋妻の収入＞が、それを可能にしました。
万一のために、働きに出るスキルは身に付けていた方が良いかも知れませんね。
会社の動向を憂慮した同僚の奥さんは40歳で看護学校に入学されました。
ともかく、我々庶民は、健康第一で働くのみです。
頑張って下さい。

お礼

驚きました！
うちは低年収だと思っていたけれど、
割りと普通だったのですね。
なんだか、ちょっと気が楽になりました。
他者と比べてはなんですが、
気分的に、ちょっと落ち込み気味だったので。
ありがとうございます。
意識改革も必要ですね、
明るく節約できそうです。

個人年金というものが、よくわからないので、
改めて勉強してみます。
先行きが不安なので、いろいろ情報が
あると、ほんとありがたいです。

お子さんの学費だけで、そんなにも
かかるのですね！
今の状態では、とても切り抜けられない
ですね。
やはり、私が働くことも考えないと
これからやっていけないですね。
働くことを前提に、いろいろ
勉強していきます。
ありがとうございました。

回答No.3

faucon_san

私も同じような給料額で彼女と同棲しています。

水道代は安いと思いますが、電気ガスは若干高いかなと思います。（電気ガスで1万円以下）

あと、携帯代も高いと思います。私はＡＵですが、彼女と家族割で月1万円なので、義母さんの分を合わせても、4千円は削れるのでは？

他には、新聞は一度解約してしまい、勧誘に来るのを待ちましょう。それで、サービスで月の金額を下げてもらえると思います。（日経は無理ですが）

最後に、外食ももう少し安く抑えたほうが・・と思います。（5000円ぐらいに）

これで最低でも1万5千円は浮くと思いますよ？

お礼

若い方なのでしょうか。
もし若ければ、この年齢になれば、
多少増えると思うのですが、
夫の年齢からすれば、
もうちょっとあっても…
と思ってしまいます。

やっぱり、ガス、電気ですね！
節約を心掛けているつもりですが、
つい暖房や、風呂の沸かしなおしなどで、
高くついてしまいます。
もっと、見直してみようと思います。

新聞…２年契約してしまいました。
解約できるのでしょうか。
一度、相談してみます。

外食は、多すぎですか。
頑張って半分目指してみます！
ありがとうございました。

回答No.2

E-1077

貯蓄はいつから始めたのでしょうか。
　質問文から推測すると月額１７０００以上は貯蓄に廻っていますね。
お子さんが入学するまでには１２０万以上の貯蓄額が得られるでしょう。その間に幼稚園に通わせることを考えるとやはりこのままではちょっと苦しいかなという懸念はありますね。
　外食費の１００００を削る。
　携帯電話を減らす。（苦しいならしかたないでしょう）
　娯楽費と小遣いをへらして交互に貯めるようにする。

　質問文にはご主人の小遣い額がありませんが、給与から２０万を生活費に充てて残りはご主人が使っていると解釈できますね。とするともう少し出してくれそうな感じはしますが・・・。

　日本語は難しいですね。
　どれをもって「低所得」とするのか・・・。
　この金額をみて「え？！これって低いの？」と感じるのか「普通じゃないの？」と感じるのかは・・・・かなり微妙ですよ。

　お子さんの手が離れるのを待たずにご自身が働くという選択肢はないのでしょうか？

お礼

ありがとうございます。
そうですね、私が働くのが一番ですよね。
ほんと、働きたいです！！

補足

額面通りの２０万が給料です。

夫の小遣いも、上記にある、
小遣いから捻出しています。
昼食代や飲み物代はお弁当等
持参です。

回答No.1

otoutann

まずは、携帯代は節約できそうな気がしますが、電話番号
ポータビリティ制度もできることですし、３人でどのプラ
ンが安いのか、各社の料金を比較しましょう。
（うちはvodafoneで夫婦2人で月7000円位です）
次は新聞です。チラシがないのが不便ですが、
とる必要はないと思います。
あとは、車でしょうか。
交通の便がわかりませんが、どうしても必要なら軽自動車
にするとか。

お礼

回答ありがとうございます。
やはり、携帯代を削るのが良さそうですね。
うちは、ドコモなのですが、
電波が届く範囲が一番広いのはドコモだと
思うので変えられないのが現状なのです。
ｖｏｄａも広範囲に使えるのなら、
検討してみたいと思います。

補足

携帯：ドコモ
私は、夫とのメールでしか使用しません。
義母の用途の方は、知ることができません。
夫は仕事で使っているので、
できるだけ抑えて欲しいとお願いしているのですが…。
不思議なのは、
会社で使用するのがほとんどなのに、
支給されないことです。

車ですが、夫の通勤用なのです。
交通費を支給されていますが、
その交通費も給料の中に入っています。
どうにか、削りたいものです。
でも、時々実家に寄ることもあり、
交通に不便な場所にあるため、
小さい子連れては車が必然的に必要になってきます。
またその上、
義姉が実家に来るときに貸さなければいけないので、大きな車が必要なのです
（義姉一家と義両親が使用するため）。