住宅ローンをくみたいのですが・・？

質問

あくまで仮定の話として聞いてください。すいませんプライバシーをあまり晒したくないもので。
　３７歳、公務員、勤続１１年、年収約７００万（投資用ワンルーム不動産収入ローン差し引き約４０万も含む、後述）
　投資用マンション東京都品川区在、現負債約７８０万、収入年約１００万、ローン返済、管理費等等約６０万、３年で約１１００万返しました。
　預金約１８０万、車両２台所有（価値はありません、ポンコツ車です）
　その他負債はなし。
　という経済状況で家を建てようと計画中です。
　予算は３０００万（土地１０００万、建物２０００万）ですが、素人考えで、マンションのローンがネックになってると思います。
　金融機関の融資担当者の方におたずねです。今いい土地があり、その土地を買って、上記予算で家を建てたいのですが、どのくらい融資してもらえるでしょうか・・？やはり貸せませんか・・？まだ融資申し込みはしていませんし、土地の売買契約も結んでいませんが、無論共済からの借り入れも検討しています。
このマンションの返済を終わらせてからの話でしょうか？いま熱心に住宅会社のかたがラブコールを送ってきているんです。いい話なんですが、融資×であれば、そうそうに断らなければならないんです。なお経済状況については住宅会社の担当者には、話していません。
　あくまで仮定のはなしなんですが・・？

回答No.1

mikueru · ベストアンサー

現在ローン担当から外れて数年経っていますので、参考程度にお聞きください。

一般的にいって、銀行にとって「公務員」はまだまだ最有力のご融資候補です。民間とはやはり安定性が違います。どの銀行でも大喜びで、しかも一般の方よりも金利を引き下げて融資するのが普通です。

ご認識のとおり、「投資用マンションの借り入れ」が一番のネックです。
銀行によって微妙に違いますが、ローン審査の際には「その他の借り入れ」が一番引っかかる点なんです。
場合のよっては、ローンカードなんかの解約までお願いするケースもあるくらいですから。

特に投資用マンションとなりますと、銀行としては「万一収入が入ってこなくなったら」という最悪のケースを想定して審査をします。
つまり、「投資用マンションの収入がなくなり、公務員としての給与だけで、投資用マンションのローンと住宅ローンを返済できる範囲」でのご融資を考えます。

この考え方で、年間の返済額が年収の35％以内、融資対象物件評価額の90％程度のご融資希望なら、出してくれる銀行もあるのではないでしょうか。