どうしたら住宅ローンを組めますか？

質問

現在事実婚という形で生活をしています。彼は自営業で年収600万。私は会社員で年収200万です。子供が3人私の扶養となっていますので当然私は非課税です。籍を入れて収入合算できれば何も問題はないのですが、彼は3年前に住宅ローン等で破産宣告しています。7年して彼の名前でローンを組むことが可能であればいいのですがもう一度組むことは可能なのでしょうか？
それは無理なのではと思い籍を入れるのを待って、私の名前でローンを組むのがいいのではと考えていました。ただ年収が少なすぎるので修正申告等も考えていました。彼の収入で子供たちを養っているようなものなので、彼からどのような形で収入もらっているという申告すればいいのか教えて下さい。私は雑収入で申告すればいいのかなぁと思うのですが、彼の方でどのように経費（？）にすればいいのでしょうか？
修正申告を彼の方ですると税金の払い戻しをお願いするような形になるのでやめとこうと思っています。（怪しまれる？ので）ただ来年の確定申告からそういう形にできないかなぁと考えています。
こんなことを考えてるのは無謀ですか？
ほかに私たちのような家族でローン組む方法があれば教えて下さい。
今すぐにとは思っていません。5人家族でアパート暮らしも部屋数からいって賃貸料が高いです。中古でもかまわないので子供たちがのびのびと暮らせる一戸建てが欲しいんです。
どうか知恵を貸してくださいm(__)m

回答No.1

noname#11466 · ベストアンサー

>もう一度組むことは可能なのでしょうか？
破産したときの債権者からは無理でしょう。ただそれ以外の銀行等であれば１０年以上前の破産の情報は残っていませんので可能です。

>それは無理なのではと思い籍を入れるのを待って、
これは全く意味がありません。入籍していようがいまいが関係ありません。

>彼からどのような形で収入もらっているという申告
彼から給与をもらうという形は取れますが、しかしそれは彼も審査対象になるということなので意味はありません。

>私は雑収入で申告すれば
給与収入です。青色申告であれば専従者給与という項目もあります。

>彼の方でどのように経費（？）にすればいいのでしょうか？
給与です。

とはいえローンを借りるということについて言えば意味はないのでする必要はないです。
あ、彼の方の納税は結構あるようなので、青色申告して専従者としてご質問者に振り分けて所得を圧縮すると節税になりますからその観点ではよいかもしれません。

ただローンを借りるときには所得は多い方が良いため、ローンを借りる３年前位からはあまり圧縮しない方がよいでしょう。

>5人家族でアパート暮らしも部屋数からいって賃貸料が高いです。
一番重要なのは頭金です。何でもそうですが、現金で購入するというのが基本なのです。
ただ住宅の場合に限っては、購入しなくても代わりに賃貸する必要があるので、一定以上の頭金があれば購入した方が、金利負担を考えても得になるということなのです。
ただ金利負担が過大になっては損になるので、最低でも２割、出来れば３割以上の頭金を用意して下さい。（諸経費で１割程度見込みますので、実質自己資金は最低３割、出来れば４割以上ということです）

お礼

大変勉強になりました。ありがとうございます。
住宅金融公庫と年金融資だったそうです。破産寸前時に消費者金融から借り入れをして支払っていたそうです。消費者金融系の情報なんかも消えるんでしょうか？
入籍をすると私や子供たちも住宅に限らずローン等が組めないのかと思っていたのですが関係なさそうですね。
頭金は現在コツコツと積み立ててるところです。
3割から4割となるともう少し先の話になりそうです。
10年たつまで後6～7年あるのでその頃には4割分くらいは貯められそうですね。
ありがとうございましたm(__)m

回答No.2

noname#11466

>消費者金融系の情報なんかも消えるんでしょうか？
消えます。ご心配なく。

>関係なさそうですね。
全く関係ありませんので、入籍希望であればさっさと入籍しても問題ないですよ。