終身保険の検討について

質問

２４歳で独身女性ですが、現在医療保険に入っていないため検討しています。
将来結婚もするでしょうし子供もできると思います。
またその時になったらもうひとつ保険を考えるとして、
今は万一病気になった場合に安心できるような保障を受けられるようにしたいです。

そこで、結婚してもあまり負担にならない程度の金額で終身保険を考えています。
しかし保険の見直しをされている方も多いですし、いろいろなアドバイスなど見ていたら、この年で終身保険を考えるのは早いのかな？と思うようになりました。

終身保険を考えたのは年をとってから保険に入るのは大変そうですし、
６０歳を過ぎてからも保険を払い続けることに不安を感じたためです。

この年で終身保険に入るのはどうなんでしょうか？
みなさんのアドバイスをいただければうれしいです。

回答No.3

sag24-kouji · ベストアンサー

こんにちは、ご丁寧なお礼をありがとうございます。

＞２年後に結婚すると考えて(しないかもしれませんが・・・）も１０年更新型の掛け捨てタイプでいいですか？
実際、保険（保障）だけを考えれば終身タイプの医療保険を持っておくことが良いのですが・・・。しかし、現実は机上の論理だと考えております。今現在の予算とご結婚後の予算のギャップを測ることが出来ないからです。おそらく、ご結婚された後にご主人と奥様の保険をライフプランとマネープランを設計して考える必要が有ると思います。ですから、今から加入する保険がそのまま継続すると確定できないので、ご結婚までの保障と割り切る方が良いように思えます。

例えば、ご結婚後の生命保険の予算がお二人で２万円とすると、今lune002様の保険を月５千円の終身タイプを選び、そのまま継続を前提とすればご主人の保険は１５０００円で設計することになります。医療保険を家族型などにしてご主人の保障を少し大きくするとか色々な組み合わせがあるのでお二人合わせて考える方がより効率的な保障を設計できます。勿論、更新型のリスクは有ります。見直す前に病気等の既往症になってしまえば新たに入りなおすことが出来なくなります。が、更新は出来ますので無保険になることは有りません。

更新型のリスクを受け入れてご結婚後にご夫婦で考えるか、更新型のリスクを嫌って今終身タイプに加入するかを決める事に悩んでおられるのですが、どちらにされるかは経験上からも人それぞれです。

私どもでしたら、短期間ですがご結婚後半年くらいのライフプランとマネープランを一般的に考えれば　更新型で月２千円ぐらいで、１日５千円（６０日タイプ）ぐらいにしておいて貯蓄を重点的に考えることを叩き台としてご提案いたします。

事実、私どもはこのような事例では　ご結婚されてからお祝いの訪問と併せてご夫婦の夢（お子様や住宅購入等）や希望をお聞かせ戴いて、一緒に楽しくライフプランとマネープランを設計しながらお話させていただいております。

私の考え方ばかりの長文で失礼しました。ご参考になれば幸いです。

お礼

こちらこそ丁寧な回答をありがとうございます。
>にご主人と奥様の保険をライフプランとマネープランを設計して考える必要が有ると思います。
確かにそうですよね。
もし大きな病気をしたら医療保険に入れなくると思っていましたが、更新はできると知ってなんとなく安心しました。

とても参考になりました。ありがとうございます。

回答No.2

doctor_money

終身保険に入られるのに「早すぎる」はありません。

lune002さんの場合、独身女性ですのでまず、終身医療保険をご検討ください。
保険金額は１万円以上が望ましい、と考えます。
（入院実費15,200円の時代です）
大切なのは、１入院の給付限度日数が何日か、という点と何歳まで払い続けるか、です。
１入院の平均日数は６２日ですが、３年以上入院が３０％超いるのも事実です。限度日数の長い商品の方が掛け金は高くなりますが、現実に起こった場合を考えると安い買い物になるはずです。
払い込みが６０歳で終わるような契約にすると老後が楽になります。

次に、終身死亡保険ですが、こちらも葬儀費＋αで500万円くらい入っておきたいところです。（葬儀費平均３１３万円といわれています）
こちらも６０歳で払い終わる契約にすると楽ですね。
商品は保障を買うのであれば、変額終身保険が安く保障を買えます。解約を考えない、一生涯保障の「幹」に据えるには良い保険です。

回答No.1

sag24-kouji

はじめまして。独立系のＦＰを営んでおります。
結構このサイトで回答を出しておりますので私の回答を見ておられるかも解りませんね。私の考え方と一致するかどうかわかりませんが・・・。

保険の基本形は終身・医療・定期が３本柱と考えております。しかし、もう１点　保険の形が決定するのはご家族が出来、家庭の形が見えた時に決定できるとも考えております。今大切なのは一番に医療保険とその次にレジャー等でケガをした場合の傷害保険だと思います。終身に対する考え方は正解ですが、仮に資産家の方とご結婚したら今掛ける終身保険は必要でしょうか？またその反対だったら掛けていけるでしょうか？終身はご家族を含め全体の保障の中で考えれば良いと思います。もし、ご結婚をなさらなかったら、将来を考える時にで良いと思われます。

結論ですが、将来が見える時期までは医療保険に傷害特約をつけて加入。それも無理して高額の保障は必要ないです。予算に合わせて考えましょう。期間は人生から考えると短期と言えますので１０年更新型の掛け捨てタイプ（５千円もあれば十分いい保険が設計できます）で良いと思われます。

お礼

今までにもたくさんの回答を読まさせていただきました。
とても参考になる意見をありがとうございます。
一応結婚相手は決まっているのですが（婚約とまでは言いませんが結婚の約束はしている程度ですが・・・）具体的に時期は決まっていません。彼が社会人１年目なのでもう少し経済力がついたらということで２年後あたりを予定しています。ちなにみその人は普通の会社員です。

２年後に結婚すると考えて(しないかもしれませんが・・・）も１０年更新型の掛け捨てタイプでいいですか？