借り換えでリフォーム資金を調達？(長文です）

質問

築１２年のマンションに住んでいます。
３年前に借り換えをして残年数２２年
2500万円残金があります。
三年前に住宅金融公庫から銀行へ借り換えをして
2.25％より優遇を受け2.0％にて借り換えをしました。
現在は月々約116000円(ボーナス払いなし、他のローンはなしです）
しかしその優遇期間が今度の２月で満了になり
再度申請をしなければならず
おなじ2％で借りるならば
２年固定しか選ぶことができません。
リフォーム会社からの広告で問い合わせてみたところ
リフォーム代金＋残金＋それにかかる諸費用を
全て込みの金額にして
再度借り換えをして（借り換え先は何百からある提携銀行よりより条件にあったところを選ぶそうです）
利率を下げることにより
現在の支払いをもっと下げませんか？とのことでした。
以前知り合いから
たいした工事もしないのに
ものすごく高いりフォーム代を払うことになるなど
とも聞いたことがありますが
正直本当に毎月の支払いが大変なので魅力的な話だと
心動いているのも事実です。
まだ業者さんとは問い合わせただけで詳細な話は
していないのですが
こういう類の話はどういったものなんでしょうか？
関わらない方が正解なのか
やってみるだけの価値はあるのか？
もし話を聞くならどういった点に注意して聞けばいいのか？など
アドバイスいただければ幸いです。
このままもし現銀行で継続するならば
来月入ったらすぐにでも申請をしなければならず
あせっています。
どうかよろしく御願いいたします。
（ちなみに主人の年収は５００万円、勤続年数は３年未満マンションの評価額はおよそ900万円、それでも多分大丈夫ですよとそのリフォーム会社の方は仰るのですが・・・）

回答No.3

Quattro99 · ベストアンサー

> 単純に借り換えとなると銀行の審査が下りないだろうと言われました。
> このリフォーム会社を通せば可能になるんだそうです。
リフォーム会社が審査するわけではないんですから、そのようなことをいうのは勧誘目的なのでしょう。あまり、信用のおけるところではないという印象を受けます。
今の返済プランが融資を受けた時に審査に通ったわけです。今より返済負担が軽くなるから借り換えるわけですから、その今より負担が軽いプランが審査を通る可能性はあるのではないかと思います。
もっとも、すでに結構低い金利なので、借り換えにかかる諸費用を考えるとあまり意味がないかも知れません。
いろいろとシミュレーションしてみてください。

お礼

なるほど。そうですよね。「うちを（リフォーム会社）を通せばかなり優遇されて審査が通ることが大きな利点だ」って言ってましたが・・あやうくつい月々の返済の苦しさ紛れに落とし穴に落ちる所でした。考えれば当たり前のことなんですがそういう時ってついおいしそうな話につられてしまうものなんですね。ちょっと頭冷やせばわかることなのに・・勉強になりました。本当にありがとうございました。

回答No.4

noname#9741

借り替える必要性があるのかどうかと思います。
ローンの借り換えのためにリフォームをしても
あまり意味がないと思います。
推測ですが、おそらくリフォーム会社としては「借り換えできますよ」と勧誘してリフォーム工事の契約をさせるのが目的でしょう。そして、粗雑な工事をして集金だけはきっちりすませ、やり逃げっていうところでしょう。銀行でローンが通らなければ、金利の高い信販会社で借りることになるかも。
いずれにせよ、そういい話は世の中にはないですよ。

お礼

御礼が遅くなり申し訳ありません。
本当にその通りですよね。
実際やはりうちのマンションで同じように
リフォームを申し込んだ所ものすごく高い見積りだったそうです。
もちろん私ももうお断りしました。
本当にありがとうございました。

回答No.2

noname#11476

論外です。

常識的に考えて見てください。
リフォームはタダではないので、その金額は丸々負担増になりますし、それも借り入れとなればその金利分も増えます。

現在の返済金額を少なくしたいとお考えのようですがそれは間違いです。
借りた金額が勝手に少なくなることは絶対にないので、返済額が減るというのはそのままトータルの金利負担は増える計算になります。
唯一異なるのは借り換えにより単純に金利が下がる場合であり、これが出来るのであれば別にリフォームで元金を増やさずとも可能なわけです。
そのままで借り換えが出来ないのであれば、リフォームをしても同じことです。

トリックで支払い年数を増やして毎月返済額が下がることはありますが、それは結局は損になるわけですから（トータルで支払う利息は増える）、意味のない話です。

もっとも確実に出来る毎月支払い金額を下げる方法は、返済額圧縮による繰上返済です。

今現在の家計でそれが出来る余力が無いとなるとかなり深刻です。。。。。公庫であれば全期間固定だから問題ではなかったのですが、ご質問のような短期固定のような形ですと、今後金利は確実に上昇しますので。（あと１０年程度はそれほどでもない可能性はありますが１０年以降は３％以上にはなるというのがもっぱらの予測です）

お礼

そうですよね。そもそもあせって三年前に借り換えしたこと自体が間違いだったかもしれません。繰り上げ返済に回せるお金はわずか数十万しかありませんがまずはそれを使って
またこの一〇年の間になるべく元金を減らせるようがんばってみます。
目が覚めました！ありがとうございました！

回答No.1

Quattro99

リフォームせずに単純に借り換えるというのはダメなんでしょうか？

参考URL：

http://www.eloan.co.jp/cgi-bin/house_select.cgi

お礼

それが単純に借り換えとなると銀行の審査が下りないだろうと言われました。このリフォーム会社を通せば可能になるんだそうです。でもやっぱりやめようと思います。ありがとうございました。