住宅ローンの借り換え（7．5％！）

質問

友人の相談を受けての内容なので過去の部分の正確な状況がわからない部分はあるのですが・・
7年前に、友人（女）の離婚をきっかけに住宅ローンが滞った時があり、その際ス○ガ銀行で教育ローン他を全てまとめたもらったのですが、その際の金利が7.5％でした。
当時約6千万、現在のローン残高は4,200万円。月々の返済は約46万円にもなります。（残13年）
担保となっているのは土地・建物ですが、土地は70坪弱、他の信金に打診して査定してもらったら坪単価は概算でおよそ55万円強とのことですので（現在は）ほぼローン残高に見合った額のはずです。
祖母・父・母、本人の現在の月収を合算すると、およそ90万になるのでこれまでは何とかやってきたのですが、いかんせん利率が高すぎるということで借換を検討しています。
しかし、今現在、別にサラ金からの借入（数年前に一時返済が困難になったときがあったため）が900万（元本550万、利息350万）あり、第2抵当に1000万円分入っていたことで、ある信金には断られてしまいました。
（第一抵当にはス○ガ銀行が7千万つけています。）
サラ金の抵当が消えて、借換ができて、返済資金に10－15万/月ぐらい余裕ができれば、それをあてに私が1千万円を（サラ金の抵当を消すために）貸してもよいのですが、その条件で改めて相談したところ、サラ金が抵当に入っていた履歴があること自体（抵当権が既に消えていたとしても）で、融資は難しいと言われてしまいました。
上記の内容で都銀や地方銀行での借り換えは、そんなに困難なものでしょうか？せめて3％台の利率で借りられればよっぽど楽になるのですが・・
スル○への返済が何回か滞ってしまったコトもあるため、ス○ガとは今までの経緯からはっきり言って仲が悪く、利率の変更や更改には応じてくれそうにはない状況です。他の銀行・金融機関で借り換えに応じてくれそうな商品等ありましたら是非早急に教えてください。

回答No.2

naeme_rex · ベストアンサー

先にご回答された方のおっしゃる通り、借り換えは非常に難しいと推察されます。
こんな場合はいっそ思い切って住宅を買い替えてはいかがでしょうか？借り換え時に今現在と将来予測でき収入範囲内に切り替えればどうでしょうか？
現在の市場価格を調査され、残高と市場価格があまり変わらないのであれば、同等のものに買い替えれば現在の低利で借入できるはずです。但し、借主のご年齢等を加味し返済年数と返済金額の問題はありますが。
また、このような場合、借り換え時に融資が受けれるどうか事前に把握する必要があると思います。住宅ローンの返済遅滞についてはある一定期間以上、怠らないと他銀行では判らないシステムになってますので心配はないのですが、さら金等の情報がどのように登録されているのかを調査（信用情報会社でご自身の信用状態の開示が出来ます）した方がいいと存じます。

参考URL：

http://www.cic.co.jp/

補足

ご返答ありがとうございます。
実は祖母が今現在90才で、せめて亡くなるまではこの家に住まわせてあげたい、というところが大きいんです。
どうも銀行ではむずかしい、ということから不動産担保ローンやソニー銀行、グッドローンなども今あたっているのですが、（せめて7．5％から1％でも下がれば・・ということで）こういうところでも融資条件としては同じでしょうか？

回答No.1

kumakumakumakuro

サラ金からの借入がある段階で、それを返済したとしてもまず断られるでしょう。
銀行に返済が何回か滞ってしまったコトもまず調べられるので、そういった事実のある人に借り換えに応じてくれる金融機関は皆無だと思います。