財形貯蓄（年金）の重複契約について

質問

知り合いで、信託銀行系と労働金庫系に重複して財形の積立貯蓄（年金型）をしている者がいるのですが、調べてみたところ『住宅、年金の契約は一人一契約』となっています。
この場合、何か不都合なことが出てくるんでしょうか？

550万の非課税枠が一つしか適用されないという認識で良いのでしょうか？
詳しく説明しているＨＰなども探せなかったので、詳しく説明しているＨＰ等もありましたら合わせて教えてください。

よろしくお願いします。

回答No.2

sakuu · ベストアンサー

え？２箇所の金融機関で財形年金貯蓄をされているんですか？おかしいですね。

財形年金貯蓄・財形住宅貯蓄は１人が１金融機関１契約しかできません。この２つを合わせて５５０万円まで非課税になります。
たとえば、信託銀行で財形年金貯蓄（非課税枠２００万円」）、労働金庫で財形住宅貯蓄（非課税枠３５０万円）というようにでしたらできます。

＞550万の非課税枠が一つしか適用されないという認識で良いのでしょうか？
上記のように年金型と住宅型を分ければ２箇所の金融機関でもできます。

それにしても、１箇所の金融機関で財形年金貯蓄をしていたら、他の金融機関ではできないのに・・
非課税枠を税務署に申告しているので、税務署もわかるはずなのにおかしいですね。

参考URL：

http://www.saveinfo.or.jp/kinyu/guide/zaikei.html

お礼

やっぱりちょっと「おかしい」契約内容なんですね。
本人じゃないので契約した経緯は不明なんですが、その辺って本人なり当時の金融機関の担当者なりが確認しなかったということなんでしょうかね？
ご説明、よくわかりました。参考ＵＲＬも見ましたが、わかりやすかったです。ありがとうございました！

回答No.1

kensaku

どちらかを住宅にするか、どちらでもない、単なる財形にするか、という対応ですね。
もっとも、低金利時代なので、利息につく税金も微々たるものですが。

お礼

対応的にはそういう事になるんですね。わかりました。
すばやいレスありがとうございました！