カードローンってどんな審査が行われるの?気になるあなたへ!

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はじめに

Photo by 素材辞典
カードローン会社の審査ってどんな項目があるの?
審査落ちしてしまったら?
気になるQ&Aを紹介します!

STEP1カードローンの審査…信用情報会社ってなに?

カードローンやクレジットカ―ド

カードローンやクレジットカ―ドを申請したら 信用情報会社に照合するとありますが
国民全員の情報が自動的に出てわかるとのこと?ですがそれってどの機関が責任持ってるのですか?

とても怖くて借りれないとゆうか。。。

>国民全員の情報が自動的に出てわかるとのこと?

違います。

消費者金融会社やクレジットカード会社や信販会社や銀行などは、それぞれが加盟する「信用情報機関」があります。

それらに新規申込すると「申込情報」が記録され、審査可決で契約に至れば「契約情報」が記録され、ローンなどを利用すれば「利用情報・残債情報」が記録され、遅延・延滞すれば「延滞情報」が記録されます。

新規申込の書類には『情報が記録・登録されることに同意します&信用情報の照会されることに同意します』という同意項目があり、不同意なら申込みは却下され、同意するなら審査に進みます。 だから申し込む場合は、必ず、信用情報の記録や照会がされます。

各社は加盟する信用情報機関に信用情報を照会することができます。 きちんと利用できているか、遅延・延滞は無いか?などを確認するためです。(ある意味、共有情報という扱いです)

これらの契約をしたことが無い人なら、信用情報の記録はありません。

 

クレジットカードや住宅ローンなどを利用する場合信用情報会社に質問者さんの情報を照合し審査します。
これは質問者さんが過去に借金などの長期滞納や、クレジットカードの強制解約、自己破産などをしている
経歴がないか調べます。
そういった経歴がある場合、この信用情報機関にその情報が載っていますので審査は通りません。俗にいうブラックリストというやつです。

この情報は信用情報機関を通して各社情報を共有していますし、5年~10年は消えません。
カード会社にしても銀行にしても過去に長期滞納、自己破産などの経験がある人には簡単にはお金を貸せないわけです。


情報管理機関は1つだけではなく
全国銀行個人信用情報センター、株式会社CIC、株式会社日本信用情報機構などがあります。
(合併などで各機関の名前が名前が変わっていたらごめんなさい)
各機関情報が載っているか手続きをすれば情報を開示してくれるはずです。

一度失った信用は簡単には取り戻せませんので気をつけてください。
もちろん特にそういった経歴がない場合は問題ありませんので安心してください。

STEP2在籍確認って?

カードローンの審査で会社に在籍確認の電話ありますか

会社員で銀行系のカードローンに申し込んだのですが、会社に在籍確認などの電話連絡は通常ありますか?またあるとすれば、カードローン会社の社名を名乗った時点で電話に出た人、また総務の人間にはローンとかキャッシングをしてるな、という感じでばれてしまうのでしょうか?すでに申し込んだのですが不安です。

結果が来ました。審査の結果、みずほ銀行のカードローンは借りられなかったのですが、会社の総務部に電話はしているのか気になります。またみずほが無理でも他社では借りられることはありますか?同じ結果になる可能性のほうが高いでしょうか?というのも応募はただなのでしてみようとは思うのですが、質問の通りまた別のローン会社から私の勤める会社に電話がいったら、お金をかりまくっているのか?と思われかねないので。どうぞ宜しくお願い致します。

金融機関からの電話、私の過去の経験では、
三井住友カードは 三井住友海上、
VIEWカードなら びゅうプラザ など、
それらしい名前で取り次がれました。

在籍確認は本人と直接話す必要は無く、
例えば不在であろう昼休みに あえて架電し、
「ただいま○○は席を外しております。」で十分なので、
本人の知らないところで完了していたりします。
大代表の電話を受けるような立場の人はピンと来るものがあるかも知れないですね。
キチンとした会社であれば茶飲み話にはされないでしょう。

STEP3審査に落ちた…なぜ?

カードローン審査

例えば一度、希望借入額が多すぎて審査が通らなかった際、限度額を下げて再度、申し込みをしても
また審査は通らないのでしょうか。

>限度額を下げて再度、申し込みをしてもまた審査は通らないのでしょうか
 ・再度、申込をしたいのなら、6ヶ月あいだを空けてからにして下さい
 ・直ぐに申し込むと審査すらしないで不可になります
>年収の1/3と聞くので、220万なので50万で申請してみました
 ・銀行のカードローンは年収の1/3とかの制限はありません
  保証会社がOKすれば問題有りません
 ・最初に申し込むのなら、220万なら20万or30万が賢明です
  融資枠の増額は6ヶ月経過してから行って下さい

>また審査は通らないのでしょうか。

審査落ちすると、信用情報データに「審査に入った」とだけ記録されて「融資が実行された」って記録が残らないので、見る人が見れば「あ~、審査落ちしたな」って判ってしまい、審査が厳しくなり、審査落ちしない筈の額でも審査落ちしてしまいます。

なので「最初は少なく申請して、融資の実行が確定したら、後で増額するか、追加融資の申請をしてみる」のが良いです。

最初っから「審査に通るかどうか判らない額」で申請してはいけません。

クレジット会社審査について

クレジット会社審査について

先日、新車購入のためディーラー店提携のクレジット会社のローン(150万円)を組んだところ
審査に落ちてしまいました。

その時はすっかり忘れていたのですが、心当りとして
(1)銀行カードローンの残債務が2万円弱あり約10年間ほどほったらかしの状態になってた。
 しかし、これは1年ほど前に完済
(2)転職して間がない(約1年)
(3)他のローンで延滞が何度かあった(数日程度)

このうち(1)の項目でブラックリストに載ってたということなんでしょうか?

詳しい方教えていただけますか?

厳密に言うと、「ブラックリスト」なるものは存在しません。
巷で言われるのは「信用情報機関に記録されたネガティブ情報」を指します。

ローンやクレジットでは、契約内容や支払状況などが信用情報として記録されます。
取引中に長期延滞などを起こすと、「異動(延滞)」の記録が付けられます。
延滞解消または解約しても、そこから約5年間は記録は消えません。

異動(延滞)記録は、他の信用情報機関の共有情報して扱われています。
それぞれ違う期間に加盟している会社でも、異動(延滞)記録は照会が可能です。
つまり、『他社で異動(延滞)を起こしたことがある』と判ってしまうわけです。

正確には、信用情報機関の「本人開示」の手続きで、自分の信用情報を確認すべきです。
※CICまたは全銀協などで本人開示
前述した「異動」が記録されていたら・・・ちょっと審査が厳しいです。

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