カードローンでの繰り上げ返済で50万円お得な方法とは？
- カードローンで50万円借り、住宅ローンの繰り上げ返済に充てると、約50万円お得になる
- 繰り上げ返済後の住宅ローンの返済額は2,000円安くなる
- カードローンの借金利息は約15万円
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カードローンで繰り上げ返済
住宅ローンを普通に毎月、返済しています 銀行に試算してもらったところ、50万円を繰り上げ返済すると、総支払い額が約65万円減るとのこと 手元に全く使う予定のない、銀行のカードローンがあります このカードローンで50万円を借りて、毎月1万円を返済すると、完済するまでの金利が計約15万円 じゃぁ、カードローンで借金して、それを住宅ローンの繰り上げ返済に充てると、差し引き約50万円のお得という獲らぬ狸の皮算用です 繰り上げ返済後は、月々の返済額が二千円安くなるとのことなので、カードローン返済額と差し引き、月々8千円だけ返済合計が増えますが、8千円程度なら特に問題ないです 繰り上げ返済の手数料は無料です この皮算用に、なにか落ち度はあるでしょうか？
- galaxy5459
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質問者が選んだベストアンサー
金利1.5%とのことですので、削減できる金利は15万円程度ではないでしょうか？ そうするとほぼトントンですので、カードローンの金利がもっと低ければ、 儲かる勘定にはなります。 実際問題、より金利の高いローンを借りて繰り上げ返済すると、 総支払額が減る場合があり得ます。 一方で金利が高いのに得するわけがないというのもあります。 なぜそのようなことになるかのからくりですが、 金利の高い方のローンがある間は、月々の返済が多くなっているからです。 結果的にその分が繰り上げ返済効果を出しますので、 総支払額が減ることになります。 ただ、これは得ではありません。そんなことをするくらいなら、 月々の返済が多くなる分を繰り上げ返済に回した方が得だからです。 ただ、最低繰り上げ金額があるまたは高い手数料がかかる等の場合は、 条件によって金利の高いローンを利用する方が得になる可能性はあります。
その他の回答 (3)
>繰り上げ返済は、元金を直接返済する形なので、1.5%の金利でも30年だとグッと返済総額が減ります もちろん、繰り上げ返済の50万円とは別に、約65万円分がお得になる試算です とありますが、単純に年利1.5%を半年複利で30年運用すると計算しても（半年で0.75%＝1.0075の６０乗を計算すればいい）、元金は1.6倍弱にしかなりません。つまり、利息分は元金の6割弱です。 実際は途中から元金の返済が始まるので、「繰り上げ返済の50万円とは別に、約65万円分がお得になる」とは考えられません。50万円今払うと、ローンの返済総額は（50万円支払って減っている分も含めて）65万円減る、という意味かと思います。 ※このあたり、ローン返済額を試算してくれるサイトがいくつかありますので、実際にそういうサイトで検索してみるといいかと思います。借入額50万、金利固定1.5%、元利均等払いでやれば大体のレベル感は把握できます。 一方で、カードローンで50万円を借りるほうの金利は65ヶ月ならおそらく総額15万円で正しいと思いますので、結局メリットが出ないことになります。
お礼
こんなに美味しい話が世の中にあるはずがなく、私の勘違いでした ご回答ありがとうございました
- AD-ASTLA
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５０万円繰り上げ返済すると、総支払額が６５万円減る、 と言うことは５０万円に対する利息が６５万円ついている、と言うことですよね。 年利1.5%を複利で計算しても、そんなに利息が付かないと思うのですが。 基本的に期間の差はあるにしても、年利10%の金利のお金で年利1.5%のお金を返済するのはどう考えても計算が合わないですよね。
お礼
再計算しましたが、ご回答通り計算が合いませんでした 私の勘違いだったみたいです そんなに美味しい話があるわけないですよね ご回答ありがとうございました
- cornet00
- ベストアンサー率14% (4/28)
細かい計算はちゃんと整理しないとわかりませんが、、、 つまりは、住宅ローンの金利よりカードローンの金利の方が安い場合に、お得になるという話ですよね？ それぞれの金利はいくらなんでしょうか？ それと、気になった点としては、 > 銀行に試算してもらったところ、50万円を繰り上げ返済すると、総支払い額が約65万円減るとのこと とありますが、この65万には繰上げ返済の50万は含まれてませんよね？
お礼
住宅ローンの金利は、固定で1.5%です カードローンの金利は、10%です 繰り上げ返済は、元金を直接返済する形なので、1.5%の金利でも30年だとグッと返済総額が減ります もちろん、繰り上げ返済の50万円とは別に、約65万円分がお得になる試算です カードローンは、月々1万円の固定返済と、随時ATMで千円単位で返済可能 月々だけの返済だと、65ヶ月で完済という試算 完済したら、また同じことを繰り返していけば、けっこうな額がお得になりそうという皮算用をしていて、銀行の試算（机上計算）では穴がないのですが、話が旨すぎて大丈夫なのかなとチョッと心配しています この方法は、銀行から打診されたのではなく、自分で思い付いて銀行に試算してもらった次第です
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