住宅ローンについて至急質問です

質問

家の建て替えをしたいと思っています。そこで質問です。
主人３５歳　年収３６０万　私３４歳　年収２００万　子供３人　

主人だけのローンでは審査が厳しいと思うので、私と収入合算したいと思っているのですが、心配なことがあります。

主人には借り入れは全くありませんが、私はクレジットカードのキャッシングが３５万あります。２枚のカードで毎月一万づつ、合計２万の支払いです。

延滞などはありません。

合計２１００万の借り入れ希望です。

やはり主人単独のほうがよいでしょうか？

合算したほうが有利になるのでしょうか？

回答No.1

86tarou · ベストアンサー

旦那さんの収入だけは少ないので、合算して審査を受ける方が良いでしょうね。

基本的に、ローン審査に借金自体は影響しません。ただ、これに延滞等の事故があるとまず借りることが出来ないだけです。
影響があるとすれば、収入と年齢から算出される借入可能金額が借金の分だけ減ることくらいでしょうか。
家を買うくらいですから頭金があると思います。これを少し減らしてキャッシングを完済されては如何ですか？その方が金利分お得にもなるのですから。

あと、闇雲に35年ローンとはせず、定年までに終わるローンにしておきましょう（これでも繰上返済で10年程度は短縮して、完済後は老後資金の貯蓄に充てたいところ…年金だけでは生活出来ない可能性高し）。この時、変動金利でも良いですが、全期間固定金利でも無理のないローン（収入の20～25％までの返済）にしておき差額は貯蓄して将来の金利上昇に備えます（一部は繰上返済）。頭金も物件価格の20～30％以上は最低用意しておくと、ローン残高＞家の価値になり難く、いざという時に売却して清算することが出来ます。
人生を左右する借金をするのですからこの程度のリスクヘッジは必要であり、あくまでも無理のないローンというのが前提です。これが70才完済、変動金利、頭金無しとかの無謀なローンであれば完済出来る保証なんてありませんし、将来困ることになるかもしれません。家は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎませんし、これによって極端に生活を切り詰めたり、破綻して家を失った上に借金だけが残るようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理のないローンで、外食や旅行なんかもして人生を楽しみ、子供との思い出づくりもしましょう。

いい家に住めると良いですね♪

お礼

丁寧な回答ありがとうございました。定期預金などを含め、用意しようと思えば頭金は６００万ありますが、子供たちの教育資金も必要になってくるため、全部を頭金に入れようか迷っています、、、とりあえずはカード分を全額返済して、良く考えてみようと思います。ありがとうございました。

回答No.2

garasunoringo

クレジットカードでの買い物の残債は基本的には影響しませんが、キャッシングは考慮されてしまう可能性大です

審査には通ったものの融資限度額が著しく減らされてしまう場合があります

残債一括返済を条件に、希望額満額審査OKと言われる場合もあります

残債を一括で返済する余裕がないのであれば、先ずは夫だけで審査を受ける方が無難でしょう

蛇足ですが、支払い期間は最大限長期で組んで、月々の支払い額をなるべく少なくしておいた方が、予期せぬ収入減など不測の事態に対応しやすいです

ヘタに短期にして、支払いが滞ったら、家も土地も失いかねません

長期で組んで、繰り上げ返済すれば、短期で組んだ場合と同等の総支払い額にもできるし、不測の事態にも対応しやすいです

無論、繰り上げ返済手数料無料、返済下限額も低く、回数制限も無いところというのが前提ですが

お礼

やはりキャッシングは良い印象はないですよね、、、すぐに返済したいと思います。延滞などはありませんが、カードの利用を安易に考えすぎていました。もう一度しっかり考えてみたいと思います。回答ありがとうございました。