住宅ローン

質問

借り入れ難しいですか？住宅ローンについてです。（私の兄の話です。）
26歳で勤続3年と半年、年収が２８０万ぐらいです。
両親（50代後半）は昔、自己破産の経験があり７年くらいが経とうとしています。
現在は家庭は安定し、賃貸マンションに暮らしています。そこの賃貸マンションを
兄が住宅ローンの中古で買いたいのですが、申請した金融機関はイオ○銀行、三○住友銀行ですがどちらも結果は駄目でした。

平成7年のマンションで７０m2あります。価格は890万円で兄が頭金200万用意できているそうです。
そして１５年ローンで両親が頭金以外を払っていくということです。
両親の借り入れできない事情もあり、兄は頭金と住宅を両親にプレゼントしたい気持ちで貯金してきました。兄はどうすればいいのかわからす諦めぎみで落ち込んでいます。やはり年収が低いからでしょうか？兄は借金もありません。
それとも両親のことで金融機関が調べているのでしょうか？
金融機関について詳しくないので、金融機関で審査が厳しい、緩い、年収が低い方で借り入れできた、ここに相談するといい等、色々アドバイス下さい！よろしくお願い致します！！

回答No.4

mozomozo123 · ベストアンサー

いわゆるネットバンク系を利用してみるのはいかがでしょうか？
楽天モーゲージですとか。
フラット35系のローンになってしまいますが、
金利は長期固定ですし、何より定期収入があると言う条件だけで貸してくれます。
勤続年数は関係なく、昨年一年間収入があれば十分です。
これは他の金融機関に比べると、条件を緩和しないと借りてくれる人がいないと言うのもありますが、
フラット35自体が、そう言う条件で貸してくれるだけで、金融機関は間に入る仲介業者にしか過ぎないからです。
フラット35側で通ってしまえば、全く問題がないわけです。
逆に大手の銀行とかでも借りられますが、金融機関側は仲介業の様になってしまっているため利益が少ないので、
銀行や信金はフラット35では貸そうとしません。利益が大きい自分のローンと組み合わせます。
それだけフラット35の利率が安いと言うことです。変動金利が安いとか言われていますが、
フラット35に比べれば、所詮金融機関に儲けさせるだけです。

ただ、どこもちょっとだけ「くせ」があって、楽天モーゲージの場合、
申請の許可が下りた後に、実際にお金を貸してくれる日が限定されてしまいます。
日にちが少し待てるとかそう言う状態であれば、なんら気にすることはありません。

また、ネットバンク系は不動産業者とかが仲介できず、必ず借りる本人が申請する必要があります。
不動産業者が代理申請はできません。
自分も建築だけではなく、色々な知識が必要になります。
その代わり、審査はゆるいし、金利は安いです。

ただ、建築や色々な知識が必要になるのは「当たり前」です。
住宅なんて人生で一番高い買い物です。
それを、人任せにして良いのでしょうか？
何か問題があった場合、誰が責任取るんでしょうか？
誰かに助言をもらっても結局判断したのは自分です。
その助言を正しいと判断するには、結局知識が必要になります。

これを機会に色々勉強をし、その物件が「買い」の物件なのかどうか、
そこからまず判断されることをお勧めします。

お礼

ご回答ありがとうございます。そうですね、ここではご意見を参考に受け止めて
私自身、借りる兄自信勉強していこうと思います。
ありがとうございます！

回答No.5

miumiuboo

以前、大手信販会社に勤めてました。
直接の担当ではありませんが、とある銀行の住宅ローン審査をしていた会社です。

で、その経験から言いますと…
かなり厳しいですね。
おっしゃる通り、年収も少ないですし、勤続年数も少ないです。
申し訳ありませんが、うちの会社なら、確実ＮＧです。

また、親御さんの自己破産の件、これも多少は影響してます。
自己破産した場合、官報に載りますから、確実にどの銀行・会社もその情報を手にします。
以前は、家族に破産者がいると、それだけでアウトでした(私のいた会社は、ですが)。
今は違いますし、ローンに直接は関与しなくても、審査担当からすればマイナス要因にはなりますよね。

では、どうすればいいか。
まず、誰か保証人は無理ですか？
ってか、質問者様は働いてない？

保証人が無理なら、頭金をもう少し貯めましょう。
せめて、あと200万。
半額近く頭金が入ると、だいぶ違うと思います。

あと銀行ですが、大手はダメですよ。
地銀とか、ネットバンクがオススメです。
もしくは、フラット35とか。
とにかく、かたっぱなしから当たりましょう。

頑張って！

お礼

ご回答ありがとうございます。
そちらの業界の方の声が聞けてよかったです。
厳しい状態だというのを受け止め、頑張ります。

回答No.3

keisuke_lab

頭金200万を出して家をプレゼントってすごく良い話ですが、贈与税とか掛かりますよね。それと、本人が住まない家だからローン組めないんじゃないでしょうか？

補足

言葉足らずですみません！私と兄も現在未婚者で、
現状では賃貸のところに家族で住んでいます。
そして購入する家も今住んでいるところで、将来は分かりませんが
結婚しない限りは兄も私もこちらで住みます。

回答No.2

noname#141592

こんばんは。
200万円の貯蓄をなさっている金融機関にまずは
相談なさるのが良いかと思われます。
同一銀行で、毎月決まった額を引き落としされる
定額貯金などをなさっていた場合、信用が増して
います。
銀行と系列が別のクレジット・カードは、融資可能
額をそのままローンとみなす場合があるから
解約しておいた方が良い、と聞いた事があります。
（ある日突然、限度額一杯にキャッシングをする事
　が可能なので）
銀行系で芳しい返事をもらえなかった方は、
ろうきんやＪＡバンク（地域性もありますが）
に駆け込んでいますが、いかがでしょう..。

　お兄様は、お若いのにご両親の先々を考えられて
いて、立派ですね。
ローンが組めると良いですね。

お礼

ご回答ありがとうございます。カードのことはしらないと思いますので
兄に話してみます。労金やＪＡのことも考えて参考にしてみます。ありがとうございます。

回答No.1

noname#142849

審査基準は公開されないので確たる所は判りませんが、勤続3年半では少し短いかもしれません。

お礼

回答ありがとうございます。
勤続も厳しいですか・・