- ベストアンサー
「住宅ローンの考え方（自営業と給与所得者）」
- 住宅ローンの組み方について、給与所得者と自営業者の考え方の違いがあります。
- 給与所得者は頭金が多いほうが良いと考える一方、自営業者は頭金をゼロにしてローンを組み、繰り上げ返済で返していく考え方を持っています。
- 自営業者は手元にお金を持っておくことが重要であり、住宅ローンは安全で利率が低いため、確実に返済できる借金として捉えています。
- みんなの回答 （4）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
その他の回答 (3)
- konohazuku521
- ベストアンサー率35% (90/257)
「頭金は多いほうが良い。ある程度安心と思えるお金を手元に置いて、後は頭金としてローンを組んだほうが借金が少なくなるのだから払う利子も少なくなるはず。繰り上げ返済するとしても、それまでの間に結構無駄な利子を払うことになる。」というあなたのお考えは、至極真っ当で健全なものです。 私も自営業者です。「手元にどれだけお金があるかがとても重要」とは思いますが、「頭金はゼロにして、ローンを組んで、繰り上げ返済で返していくもの」とは思いません。「自営業だったらみんなこう考える」というようなことはありません。 ところで、妻名義で頭金ゼロのフルローンにした場合、家の名義は妻単独にしなければなりません。共有にすると、妻から夫への贈与とみなされ、夫に贈与税が課されます。そのことは理解していらっしゃいますよね？
お礼
回答ありがとうございます。 「至極真っ当で健全な考え方だと思います」と言っていただけて嬉しいです！少なくとも「非常識」な考えではないという事がわかって、私も安心しました。 自営業といっても色々な業種・債務状況があり、回答しにくい質問だと思ったのですがこのように意図を汲んで的確にご回答いただいて本当に感謝しています。 手元のお金をどのような意図でおいておくか、ということですよね・・・。そこを夫に確認したいと思います。 家の名義に関しては、私単独にすることで夫とも同意しています。 いくら確実に返済できるだろうと試算しているとはいえ、数千万円のローンを組むっていうのは勇気がいるものですね！ ありがとうございました。
- atelier21
- ベストアンサー率12% (423/3293)
当方も自営ですが、一般論に正解はないと思っています 何であれ負債は、対外的にはマイナス形象です 手元資金は箪笥預金では意味がないので、何の使途を目的なのでしょう ローン組んでの余剰金を増やす手立てがあるのでしたら借りた方が良い 時間的な面から、直金に建てた場合の建設費と、今後消費税がUPしてからの それでは大きな差が生じます、ローン以上の要因だと思いませんか 社会から消えて行く理由は様々だとは思いますが、借金は共通要因だと見ています
お礼
回答ありがとうございました。 消費税！確かに失念していました。とっても重要なことですね・・。モメてる場合じゃないかもしれません（苦笑） 夫に言わせると、給与所得者はお金の動きを全く理解していないからこんな簡単なこともわからないのだ、というのですが正解はない、ってことだしケースバイケースということでしょうか。 少し勉強したいと思います。大事な視点をご指摘いただきありがとうございました。
- 86tarou
- ベストアンサー率40% (5094/12701)
「お前はわかっていない！自営業だったらみんなこう考えるんだよ！」＞ 自営業者なら、全くその通りでしょうか。これは、将来借金する可能性があるからで、この借金が住宅ローンの金利より低いことはあり得ないからです。ただ、借金しなくても良い経営状態なら、十分な頭金を払っておくにこしたことはありません。要は、完済までの経営状態次第でしょうか。住宅ローンの試算上、収入に占める返済率超過（25％～）、定年以降までの返済、変動金利（固定金利との差額を貯蓄して、将来の金利上昇に備えるなら問題無し）等の無理なローンでなければ、頭金無し（貯蓄を頭金にすれば十分な金額がある場合で、物件価格の30％～）でも問題無いのかもしれません。
お礼
素早い回答ありがとうございました！ 確かに、借金する場合の金利が住宅ローンより低いことはありえないというのは納得です。夫の経営状態については悪くない、という程度なので、きっとお金手元においておきたいのでしょうね。 「そのような条件下では」自営業の人はそのように考えるということですね！ わかりやすい説明、ありがとうございました。
関連するQ&A
- 二世帯住宅、自営、住宅ローンは可能？
私の親の家（路線価格で大体安く見積もって土地のみの値段2000万円くらいです）を建て替えて、 二世帯住宅にしたいと思います。 以下のような住宅ローンは可能でしょうか。 ・親は子（主人）に担保提供する。土地は親名義、建物は子名義。 ・子（主人）は自営業、事業を始めて12年、年収450 万。事業用の銀行ローンが100万円あります。 これは返したり、借りたりのもので、月々返済では ありません。 ・建物は2000万程度、住宅ローンを30年で返済したい。 取引のある地方銀行に話をするつもりなのですが、 常識的には無理な話でしょうか？税金関係（贈与）などがかかわってきますか？よろしくご教授ください。なお、親も自営業ですが、返済や援助を頼むことはしません。 自営業者は現金があるのに所得が低いとお話をよく聞きますが、うちは現金もないけど所得も低いです。 頭金に諸費用分くらいはなんとか用意しようと 今がんばって貯金をしています。
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 住宅ローンを共同名義で借りる際の心配な点
この度、夫婦で3000万円のマンションを購入しました。最初はウキウキだったのですが、ローンや税金の事など、分からない事だらけで、最近不安になってマンション購入に後悔すら感じているところです。詳しい方に教えていただけたらと思っています。 マンション購入の資金は頭金で1000万円、住宅ローンで2000万円と考えております。 現在共働きで年収は夫600万円、妻500万円です。頭金の1000万円はそれぞれの口座から500万円ずつ支払い、ローンも合算収入にして共同名義で借りようと思っていました。 しかし、私は4月に出産予定で来月から2年ほど休職する予定です。 ここで分からない事2点があります。 (1)共同名義でローンを組むと住宅ローン控除がそれぞれ受けられるのに、私の収入が2年間ないので控除が無駄になってしまうのではないか？ (2)共同名義でローンを組むと、2年間収入がないのに、ローン返済をしているのがおかしい→夫からの贈与と税務署に疑われるのではないか？ どうなんでしょうか？ そこで、私なりに考えた結果は、頭金1000万円は、私が出した事にする。 ローン2000万円は、夫名義で借りてもらう。 頭金の夫が支払った分の500万円は、妻が借りているという契約書を夫婦で作成して、2年後（会社復帰後）から毎月利子をつけて返済する。 （実際は、そのお金を繰上返済にまわしてもらう） これは、可能な事なのでしょうか？ 考えている返済金額は月5万円、ボーナス時30万円×2です。 2年後からは私の給与から、繰上返済をしていきたいと考えているので、私の口座→夫の口座→繰上返済となると贈与になってしまうんですよね？ 色々質問を書いてすいません。 なんだか、頭がパニックになってきてしまって、分かりません。どうしたらいいのでしょうか？
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 住宅ローンの組み方
来年、住宅を購入予定です。 予定では3500万円を借り入れ予定なのですが、 名義は半々にしたいのですが、 夫婦二人で個別にローンを組んでお互いが住宅取得特別控除をもらうのと妻が連帯債務者になりローンは夫一本で組むのと 損得は一緒ですが？？？ 夫婦それぞれ年収550万ほどです。 子供の予定もありません。 夫一本にして繰上げ返済にはげむのと 夫婦で半々のローンを組んで住宅取得特別控除をもらいながらの はどちらが得ですか？ ちなみに繰り上げ返済金額はたとえば年間100万できるとして 夫１本に100万円の繰上げ返済するのと 夫婦で各５０万ずつの繰上げ返済するのとでは同じですか？ ややこしくてすみません。
- 締切済み
- その他(住まい)
- 給与所得と営業所得での住宅ローン
よろしくお願い致します。 現在住宅ローンを検討してまして、ご相談があります。 私は現在会社員として14年間勤務しており平均年収が(税込み)390万あります。 又、それとは別に個人事業として仕事もしており確定申告(白)もしております。 そちらの所得がH15が42万、H16が58万、H17が316万あります。 上記の様な内容で、頭金150万(所費用含む)3000万の建売を希望しています。 そこで質問ですが、銀行はこのような場合、給与収入と営業所得を足したもので返済比率等見てくれるのでしょうか? それとも営業所得は加味せず給与所得のみとなりますでしょうか?(それだと全く無理でしょうけど・・・) 初めて質問させていただきますので分かりずらい所等あるかと思いますが、よろしくお願い致します。
- 締切済み
- 融資
- 自営業の車・住宅ローンについて
自営業だとローンを組みにくいと聞いて悩んでいます。 また、国民年金の支払いもここ何年か辞めてしまっています。 将来、家や車を購入する時に、ローンが組めないのでしょうか？ 今のところ借金は全くありません。クレジットカードも持っていません。 自営業のローンを組む時の条件を教えてください。また年金未払いでも住宅ローンを組めた方いらっしゃいましたら、頭金の金額など詳しく教えてください。
- 締切済み
- 融資
- 住宅ローンについて
住宅ローンについて 住宅購入を考えています。 [詳細] 夫 ２５歳 年収540万（私立教員） 私（妻） ２２歳 年収100万（パート） 子供はまだいません。 車などのローンはありませんが，夫は学生支援機構から６００万ほど奨学金を借り，毎月返済しております。 現在63000円の家賃を払っております。 ちょうど３５年ローンで定年と同時に完済できるので，（繰上げ返済もすることは考えていますが…）住宅購入を考え始めました。この状態で銀行からどれくらい借り入れできるものでしょうか？ 私としては３５００万くらいで家＋土地，頭金は２００～３００万を考えていますが，この年齢，頭金から考えると無謀でしょうか？無知で申し訳ありませんが，皆様の意見をお聞きしたいです。よろしくお願いいたします。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- アパートローンについて
アパートのローンについてよく分からないためお願いします。 実家のアパートです。 期間３０年９０００万のローン。毎月４０万ほどの返済。 １５年返済が終わっています。 （満室ならば７０万ほどの利益があるようです） 今まで１５年の間にかなりの利子を支払ってきているため まだ元金はそんなに減っていません。 残りは大半元金といえど利子もまだ１０００万以上あるため まとまったお金があるなら少しでも繰り上げ返済をしたらと アドバイスしたのですが（住宅ローンのつもりで） 借入金額が多いことにより、所得税をあまり払わなくてよくなっているため ローンが減っていくと税金が増えると実家の親は言っています。 １５年も前のローンでどのようになっているのか自分には分かりませんが 所得税よりも自分の感覚では利子のほうがもったいない気がします。 このような場合少しでも繰り上げ返済することはやはり無駄なのでしょうか？ 今後支払う利子より所得税の方が多いなんていうことはあるのでしょうか？ (ローンがあるために、今は所得税が押さえられているという意味がいまいち分かりません。 住宅ローン減税のようなものなのでしょうか？)
- ベストアンサー
- その他（マネー）
- 住宅ローン、預金...
住宅ローン、預金... 私は現在仕事を辞めたばかりの27歳の専業主婦です。 主人は30歳で昨年から自営業を始めました。 子供はまだおりませんので私たち夫婦と犬３匹と暮しています。 一昨年、新築一戸建てを購入しました。 頭金と繰り上げ返済で残りの住宅ローンは1400万円程です。 残り29年ローンが残っています。（月々の返済は55000円程です。） 現在預金が600万円程ありまして、この預金をどうしようか迷っております。 主人の収入は全部使い切ってしまう月がほとんどで、貯金ができる状態ではありません。 （主人だけの収入ではお金が足りないような月もでてくると思います。） できればそろそろ子供を作りたいなとも思っているので、 預金は手元にとっておいた方がいいとは思うのですが 600万円全てを取っておくより一部は繰上げ返済にあてたほうがいいのか、 それとも600万円全部とっておいたほうがいいのか.... 主人は自営業を始めたばかりですので、自動車ローン等も組みにくいと思われますので、もし車が壊れたりした場合現金で買う必要がでてくると思います。 アドバイスいただけますでしょうか？ ちなみに現在の住宅ローン年利1.8％10年固定（あと8年は固定）です。 預金をしておくのにおすすめの銀行等も教えていただけると嬉しいです。 よろしくお願いします。
- 締切済み
- 貯蓄・預金
- 住宅ローン
この度4900万円の戸建て住宅を購入します。頭金は諸費用を除き400万円、残りの4500万円を住宅ローンで返済する計画です。住宅ローンの借り入れに際し、妻との共有名義と夫単独名義のどちらがよいかご教示ください。 ・共働きで、年間収入は妻２２０万、夫８８０万です。 ・年間の返済額は２００万弱、３０年返済を予定しています。 ・頭金の持ち分割合は年収の割合と同様で妻：夫＝２：８です。 Ｑ１住宅ローン減税のこと。 Ｑ２住宅ローンの借入れに際し、年間支払額が年収の２割未満の場合は金利に優遇措置がある場合。（夫単独では優遇措置が受けられない） それぞれのメリット、デメリットをご教示ください。 よろしくお願いします。
- 締切済み
- その他（税金）
- 住宅ローン…
年収は夫婦合わせて４６０万くらいです。貯金は２００万ほどしかありません。 賃貸よりもローンを組んで住宅を買うほうが月々の負担が楽なようですので、購入を予定しています。 今考えているのは１９８０万くらいの一戸建てで頭金を１００万、３５年ローンで毎月の返済が３～４万円台、ボーナス月が１５万円くらいです。 この程度なら払っていけるとは思いますが、夫は４０歳で３５年後は７５歳です。できるだけがんばって繰り上げ返済するつもりでいますが、年齢的にローンを組めないということはあるでしょうか？現在他にローンはありません。 あと、万が一夫に先立たれた場合、ローンの返済をしなくてもよくなるというような事を聞いたことがあるのですがご存知の方がいらしたら、詳しく教えてください。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- EP-30VAをWindows11で利用する時に、印刷の設定（インクの濃さなど）ができない問題が発生しました。以前のWindows8.1では、設定で薄く印刷することができました。ノズルクリーニングやテストプリントの方法についても教えてください。
- EP-30VAの印刷設定（インクの濃さなど）がWindows11でできない問題があります。以前のWindows8.1では、設定で薄く印刷することができました。ノズルクリーニングやテストプリントの方法も教えてください。
- EP-30VAをWindows11で使用する際に、印刷設定（インクの濃さなど）ができない問題があります。以前のWindows8.1では、設定で薄く印刷することができました。ノズルクリーニングやテストプリントの方法についても教えてください。
お礼
回答ありがとうございました。 現在、夫の仕事は順調で、幸いなことに事業資金の借り入れは無いようです。夫もsaisatoさんのおっしゃるように手元にお金があったら、それはそれで置いといた上で、借入限度額まで借りる（借りられるということは財産が増えたのと同じこと）、というやり方をするらしいです。 saisatoさんは夫と同じお考えのようですね（夫より説明がすっきりしています・・）。私は信用度の高い仕事をしていますので、夫いわく審査は簡単に通るだろうとのことです。やはり金利が低い今は借りた方がオトクという事なんですね！ 我が家は、私の給料を夫に渡して、一元管理となっています。２人の収入は２人の財産だから、ということで。ですから、元は私の給料とはいえその資産運用は夫の方針に従う予定です。ただ、私名義ということで不安になったこと、自分の知識や考え方のどこに問題があるのだろう？と疑問に思ったので質問させていただきました。 繰り上げ返済をこまめに繰り返すことで、なるべく早く返済したいと思います（繰り上げ返済手数料が少ないところを探します）。 わかりやすい回答、ありがとうございました！ 今回は、私のつたない質問にも関わらず、親切に色々な立場から教えていただいて感動しました！ 本当に参考になりました。 ご回答いただきましたみなさんに、この場を借りてもう一度お礼申し上げます。