• 締切済み

一般財形と住宅財形の利用の仕方について

住宅購入するために、会社の住宅財形を始めようと思っています。 月3万（賞与時9万）を考えてます。 しかし、あまり余裕が無く、下記2つの方法なら、 どちらが良いかお伺いしたくアドバイスをお願い致します。 ○28歳　男　独身（来年結婚予定） ○会社の一般財形に月3万(賞与時9万)積み立て中 　現在300万程度貯蓄あり ○財形は積立時のみ会社からの奨励金あり 　一般財形は1000円につき30円 　住宅財形は1000円につき50円 １．一般財形を3万を打ち切って、 　　住宅財形を始める 　　（一般から住宅への切替） ２．一般財形は継続し、一般財形の溜まった額から、 　　毎年住宅財形分(54万)を引き出し、それを原資に 　　住宅財形を払う 　　（一般と住宅の相殺） 両案とも現行と同じ支出で対応でき、負担が無いと思ってます。 私としては「２」の方が、奨励金が多くもらえ（30円+50円） 有利だと思うのですが、如何でしょうか？

みんなの回答

noname#96023
noname#96023
回答No.1

そもそも財形貯蓄は給料天引きしかできないはずなので ２は無理です(そんなのが許されていたら当然全員やりますよ)

22you22
質問者

補足

早々のお返事ありがとうございます。 ごめんなさい。表現が悪かったです。 「２」は一般と住宅、両方とも天引きして、 不足分を一般財形を引き出し補うというやり方です。 「２」のイメージ ○一般財形３万＋住宅財形３万＝合計６万を給与天引き ○このままだと現行より支出が３万増えてしまう ○そこで不足分を溜まってる一般財形から引き出す ○毎月一般から３万引き出していると目立つので、 　予め年間分（54万）を引き出しておく

  1. カテゴリ
  2. マネー
  3. 暮らしのマネー
  4. 貯蓄・預金

関連するQ&A

  • 一般財形を続けるべきか、住宅財形に切り替えるべきか。

    大変お恥ずかしい話ですが、以下の通り質問いたします。 　現在35歳。入社14年目。妻子あり。 　入社以来財形貯蓄(3万円/月)をしており、住宅財形の非課税限度の550万円をそろそろ迎えるはず・・・と会社に確認すると、入社時に私が手続きを間違えたようで、「住宅財形」を行なっていたつもりが「一般財形」を行なっていたことに今頃気づきました。お恥ずかしい限りです。 　住宅はいずれ購入する予定ではありますが(転勤族なので具体的な購入時期は未定)、このまま一般財形を続けるべきか、現在の超低金利の中で今から住宅財形に切り替えるべきか、別の貯蓄方法に切り替えるべきか迷っています。 　現在は社内持株会にも加入(7万円/月)しておりますので、「一般財形と住宅財形の併用」は考えておりません。 　お詳しい方のお知恵を拝借したいと思います。よろしくお願いします。

  • 財形住宅と一般財形の貯蓄性について教えてください。

    はじめまして。 現在31才の会社員、嫁、子供ありです。 質問が2点あります。 （1）住宅を６年後に購入する計画予定です。 （37才からの30・35年ローンはリミットと考えたので） 会社の財形住宅に入るのを決めました。 月5万円にして賞与2回の年70万円（5万*12ヵ月+5万*2回賞与）の計画で6年間で420万円。 非課税限度額が550万円ということなので、妥当かと。（ちょっと生活苦しいけれど・・・） 銀行は口座のある三菱東京ＵＦＪにしようと考えています。 （メガバンクということもありまして。内容はまだ調べてません） 上記の計画は妥当でしょうか。 知っていれば得をするやり方があれば教えてください。 非課税ということですが給料から引かれるということで 引かれた給料に対して課税されるということでしょうか？ よく分かってません・・・教えてください。 最後の質問です。 （2）一般財形で子供の学資保険のような貯蓄は有利でしょうか。 どうも学資保険の内容が記載されているこちらの質問レスには 元本割れするという内容でしたし、貯蓄は貯蓄、保険は保険という アドバイスに同意見だったもので。 20％分離課税ということですがちょっと良く分からず・・・ 教えていただけますでしょうか。 よろしくお願い致します。

  • 財形貯蓄（一般）のことでわからないことがあります。

    財形貯蓄（一般）についてお伺いいたします。 会社によって、内容や条件は違うと思いますが、一般的に財形貯蓄をすると得をするのでしょうか。 全く無知のと、金利とかの話に弱く、よくわかりません。 ただわかっていることは、年に一回奨励金（残高の１％）が出ることと、解約時の引き出し手数料が、一万につき１００円です。 もし１０万円貯蓄してそれを引き出すときは千円かかるそうです。 引き出し手数料がこんなにかかっても財形貯蓄をしていれば得をするのでしょうか？ また今勤めている会社にはあと１年くらい勤務する予定で、あまり長期では考えていません。 よろしくお願い致します。

  • 一般財形の残高がもうすぐ１千万円になります。

    一般財形の残高がもうすぐ１千万円になります。 そのうちに住宅購入をするつもりですが、まだ具体的には決めていないので、 まだしばらく貯蓄は続けるつもりです。 そこで、どうするか迷っています。 (1)一般財形は全部解約して住宅財形に新規加入して積み立てる。 (2)一般財形は一部払い出しにして、そのまま積み立てを継続する (3)一般財形は積み立てを中断して口座は温存し、住宅財形に新規加入し積み立てる。 一部払い出しにする場合の金額も、どれくらいに設定したらよいのかもわかりません。 払い出しは、全部、一部ともに普通口座しか指定できないので、後から定期預金なりに移すしかないですよね。 まったく初めてのことで、知識も乏しくどうすればよいのか、悩んでいます。 皆様のお知恵をお借りしたいのですが、よろしくお願いします。

  • 持株会と財形貯蓄について

    こんばんは。会社の財形貯蓄と持株会の両立について悩んでいます。 持株会は1口当たり1000円からスタートで8%の奨励金が出ます。 私にとって8%の奨励金はかなり魅力的で、今までもずっと続けて いましたが、会社的にこれ以上の成長は望めないのではないかと 思うようになり、これからも続けてよいのかと悩んでいます。 同時に会社の住宅財形もやっていますが、こちらは3%の奨励金が 出ます。（奨励金は1500円がMAXです）現在私は、持株会に15000円 住宅財形に25000円拠出していますが、やはり株式はリスキーなのでは ないかと思い、もっと住宅財形に重点を置こうかと考えてます。 ただ、8%の奨励金はどうしても魅力的でどうしたらよいのか 決めかねています。奨励金は少ないけども、安全な財形か 割り切って8%とるか、皆さんならどうしますか。 また、現在年間100万円ぐらいの貯蓄でやりくりしてますが、 月に多めに貯金して（住宅財形の奨励金はボーナスにつきません） ボーナスを少なめにしてトータル金額を100万円ぐらいに しようと思ってますが、月々の負担が多いのは難しいで しょうか。 財形と持株会の金額変更の締め切りが近いため、困ってる度を 高めに設定いたしました。皆様の意見お待ちしております。

  • 財形貯蓄の途中解約のペナルティ

    新入社員です。入社前からの貯蓄が相当額あるので、お給料の半分は貯蓄に回しても良いかと考えています。 一般財形：奨励金 3％、定期預金・金銭信託など 住宅財形：奨励金 5％、運用は一般財形と同じ 持株会：奨励金 5％（出資時のみ）、上場会社 住宅を購入するか全く未定ですが、奨励金が高いのは魅力です。 途中解約しても、それまでの非課税分を追徴課税されるだけなら、 最初から一般財形にするよりも有利のように思えます。 それ以外に住宅財形のデメリット（一般財形のメリット）はあるのでしょうか？

  • 財形貯蓄について

    会社で一般財形貯蓄と住宅財形貯蓄をしています。 限度額までは会社から利子補給があるのですが、限度額以降は会社からの 利子補給がなくなり（積み立ては可能）、銀行の所定利率となります。 両方の貯蓄ともそろそろ限度額に近づいてきているので、その後のことを検討したいと思っています。 用途を限定しない一般財形の方で300万あればとりあえずのところは大丈夫だと思っています。 ですから、住宅購入に向けた貯蓄を増やしていきたいのですが、住宅財形より一般財形の方が受け取れる利子金額が多いのであれば、限度額達成後は多い方をメインに積み立てていったほうが得ではないかと思うので迷っています。 会社の担当に問い合わせたところ、そういうことに答えるサービスはしていない、 といって教えてもらえませんでしたが、それぞれの現在の所定利率だけは教えてくれました。 東京海上　1.5%（ただし損害保険なので掛け捨て部分があるといっていましたが詳細不明です。） 東京三菱　0.1% 私が考えたところ限度額を超えたあとは 一般財形（限度額300万円・東京海上・利率1.5%）は、 3,000,000円×0.015＝45,000円 住宅財形（限度額10,000,000円・東京三菱・利率0.1%)は、 10,000,000×0.001=10,000円 となる（？）ので、一般財形へ積み立てのメインをシフトしたほうが多くの 利子を得られるのではないかと思うのですが間違っていますでしょうか？

  • 住宅財形について教えてください。

    住宅財形について教えてください。 1年以内に住宅購入を考えています。 今になって、主人の会社の住宅財形の存在を知りました。 低金利で融資を受けられるのがメリットなのでしょうか。 でも、住宅財形を今から始めては遅いのでしょうか。 ちなみに、一般財形は10年続けていて、900万ほど貯まっています。 一般財形を住宅財形に移し替えたりして、 ローンの融資を受けたりできるのでしょうか。 今の時代、住宅財形で融資を受けなくても 一般の銀行や、その他でお得にローンを組んだり できるのでしょうか。 まったくの無知で、質問内容もわかりずらくて申し訳ありません。 住宅は新築を購入、もしくは中古住宅購入＆リフォーム両方で探しています。

  • 財形住宅、この積み立て方は可能ですか？

    財形住宅で、住宅資金を貯金しています。 今までも財形住宅を貯金していたのですが、無知で限度額超過してしまい、もう一度非課税になるよう、解約してやりなおそうと考えています。 でも、いつ希望の土地が見つかりマイホームを購入するかかわからないので、住宅融資も視野に入れておきたいので、いろいろ考えてみたのですが、 極端な例で申し訳ないのですが、財形住宅は5年以上積み立てが必要なので、 最初10ヶ月を50万/月ずつ天引き、その後50ヶ月を1ヶ月/月ずつ天引きするとしたら、5年後にはちょうど550万円になるのですが、これは可能なのでしょうか？ スタートから10ヶ月間で500万積み立てて、残り4年2ヶ月で50万ためるという方法です。 アドバイス宜しくお願いします。

  • 一般財形貯蓄の利点とは？

    会社員です。一般財形をしようと思っています。一般財形の利点は、給料から引き落とされることだけだとあるサイトに書いてありましたが、うちの会社の場合（どこでも？）毎月1%の奨励金が貰えます。普通に銀行に預けるのと比べ、これってかなりのメリットだと思うのですが、間違っていますか？ また、一般財形よりお勧めの貯蓄方法（保険やリスクの低い投信など）がありましたら教えて下さい。よろしくお願いします。

注目のQ&A

カテゴリ

専門家に質問してみよう

職業から探して質問する

あなたにピッタリな商品が見つかる！ OKWAVEセレクト

質問する