2年程前から投資信託を始めています。
もともと興味がない上、よく分からないまま、親の強い勧めと
銀行のいいなりで以下の商品を購入してしまいました。
日本3資産ファンド（円のめぐみ/毎月決算型）成長コース 100万
世界8資産ファンド （世界組曲/毎月決算型）分配コース 100万
HSBC中国株式ファンド（3ヶ月決算型） 50万
後になって、高い手数料と税金がかかっていることを知り、
その後経済状況の悪化で、今は大分損をしています。
この頃に購入された方は皆さん同じだと思いますが・・。
もっと自分でちゃんと勉強をしてから購入すればよかったと
今更ながら反省しております。。。
因みに中国の分は自分で考えて購入しました。少し冒険しよう
かなと思い・・・。
最近は少し上向いてきたので、今度はきちんと考えた上で
投資信託を再開しようかなと思ってます。
そこでアドバイスをお願いします。
資産運用にまわせる資金が後500万あります。上記のファンドも
含め、後10年は使う予定はありません。
大きく儲けるより、少しずつ資産が増えていくことを目標とします。
ただ少しは冒険（遊び？）的なものもしたいです。
上記のファンドを買い足し、少しでも損を縮めようとも考えたので
すが、手数料が高いのと、毎月分配型という点が引っかかっています。
(お小遣いは入らなく、資産を増やしたいです。）
なので塩漬けにして、違うファンドを買い足すか。（ノーロードの
インデックスファンド等）
親曰く、インデックスは安定してるけど、儲けが少なく（緩やか？）でつまらない。
と言って、1000万を分散して、毎月分配型（バランス型、株式型）などのファンドを
購入してました。
よく分からないのですが、【世界8資産ファンド （世界組曲）分配コース】の
年間分配金利回りは6.10％になってます。
2年前からですと、基準価額は大分さがってますので、いくら毎月分配が出ていたと
しても、基準価額が元に戻らない限り大損になりますよね。
たしかに、分配金が出ないファンドより、出ている方が被害は少ないですが、、、
その分、基準価格もなかなか戻らないですよね。
そこで、今大分基準価格が下がっている「世界8資産ファンド 年間分配金利回6.10％」を
買い足すのと、インデックスファンドやＥＴＦなどで、ある程度利益が出たら
利食いしていく方が無難なんでしょうか・・・？手数料も低いし、毎月分配金で税金が
かかるということもないし。
皆さんでしたらどのような資産運用をしますか？
因みに上記の金額以外に、ネット定期に1000万円、
個人向け国際（変動10年）100万を預けています。
新生銀行 500万 5年 1.7%
日本振興銀行 500万 5年 1.9%
個人向け国際（変動10年） 100万 10年 0.8%(変動）
そもそもこんな私の場合は、ネット定期ぐらいが無難なのかもしれま
せんが。。
以上、よろしくお願い致します。
投稿日時 - 2009-06-13 09:59:59
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回答（11件中 1～5件目)
銀行で投資信託を買う場合のの手数料の高さ自覚されてますでしょうか？
その場で払う手数料（販売手数料）が、だいたい３％。100万で3万円のほかに、プロに運用してもらう手数料、保管してもらう手数料、事務手数料等は、お持ちになられている限り、ずっとかかります。
これらの手数料は、バブルのときよりかなり高くなっています。
長期的な運用を考えておられる場合、経費が持てば持つほどかかるのは、お勧めできません。
個人的な考えですけど、長期的にみれば、デフレの次は、インフレ。
円高のつぎは、円安がやってくると思います。
特に、財政状態が悪い日本の国債に多くのお金が、とどまっている状態は、長く続かないと思います。
この機会に、株式、為替の研究を始められることをお勧めします。
インフレになったときのために、株式の観察。
そして、円安になった場合を想定して、為替の観察をしてみてください。
長期的な視野に立って、きっちり、観察をしてください。
けっして、難しいものではありません。
今は、ネット証券とかが、あるので、簡単に過去が振り返られるし、プロ並みのツールも用意されてますので、誰でも成功しやすくなっています。
ご健闘をお祈りします。
投稿日時 - 2009-09-29 21:16:52
