住宅ローンの繰り上げ返済について

質問

昨年マンションを購入したのですが、住宅ローンの繰り上げ返済のためこつこつと貯蓄をしていますが、多ければ多いに越したことはないのですが、いくら位で、どの時期で返済すればいいのでしょうか？
現在、2,700万円、３５年ローンで毎月４万５千円、ボーナス３０万円の返済です。
子供２人いて、これから学費もかかることから、ある程度の貯蓄は残しておきたいのですが・・・
目標としては２００万円で繰り上げ返済の目途にしていますがもう少し貯めてからの方がいいのでしょうか？
みなさんは繰り上げ返済の目標はどのくらいでお考えなのでしょうか？

回答No.4

gongon008 · ベストアンサー

人それぞれなので、参考URLで検証してみて欲しいのですが・・・

借入額・返済済期間・利率・繰上返済手数料・年間に蓄えられる返済用資金額
以上の5点を総合的に考えなければいけないからです。

そして200万円と言ってもその返済用の200万の資金をどの程度の期間で作れるかでしょう。

200万円貯めるのに1年しか必要ない人は、200万貯まるまで待っても宜しいでしょう。
逆に3年も4年もかかるのであれば、50万、100万単位で返した方が良いでしょう。

一例としての計算の仕方としては、
今50万返して得する利息額－（マイナス）一回分の繰上返済手数料と、
今返さず1年後に50万円を繰上返済した場合の得する利息額を比べればお判りになると思いますよ。

最後にNo3の方のような考え方もあるでしょうが、
総支払額の減を考えた場合は月々の返済額を減らさず
期間を短くした方が大幅な効果があります。

返済額を減らすのが目的なのか、総支払額を減らすのかによっても変わってきますね・・・

お礼

早速、参考URLで試してみましたが、
月々の返済額の減額と返済期間短縮では
総支払額にこんなにも利息に差が出るとは
思いませんでした！
大変参考になりました。
今一度繰り上げ金額の貯蓄可能性など
いろいろ検討していきたいと思います。
有り難うございます。

回答No.3

noname#6698

私も、返済資金として５０万貯ったら繰上げ返済します。返済後は最終期限はそままで毎回の返済額を少なくして、余裕を持たせて次回の繰上げに備えます。

　　　　　　　ronn1357

お礼

みなさんのアドバイスとても参考になります。
こつこつ繰り上げ返済する方がいいのは分かっているのですが、果たしてどれくらいがよいのかが迷っています。
５０万円でいいのかもう少しまとまった方がいいのか
例えば１００万単位での金額がよいのか？
結局のところ返済額の負担がどれくらい減らせるかにもよりますね・・・・

回答No.2

gongon008

あなたの借入期間・借入利率が不明なので一概には言えませんので
参考URLで計算してみてください。

しかし、まだ借入を初め１～２年なのであれば、５０万円だけの返済だったとしても
繰上返済の銀行への手数料を払っても、手数料を上回る
利息額の減少が発生するでしょう。

つまり２００万の繰上返済用資金が溜まってから返済するのではなく
繰上返済用の預貯金が５０万円溜まったら繰上
という方法をお勧めします。

参考URL：

http://www.attnet.ne.jp/saveinfo_ssl/shikin/kinri_s_in_kuriage.htm

お礼

えー！っと驚いているのですが、
借入金額や利息もあり一概に言えないのでしょうが、
５０万円位からでも繰り上げ返済した方がベターなんですか？

回答No.1

TEOS

私は１５００万借りて　３５年で約３０００万返す計算です。　２７歳の時に家を建てました。
今の計算では　４０歳前半で繰り上げ返済で完了出来そうです。　毎月６．５万円　ボーナス２０万
繰り上げは２００万くらいでまとめてますかネ。？
早く返さないと何か　もったいない気がしますね。？

少し曖昧な点が有りますけど、頑張って返して下さいね。

会社の人は　副業したり、奥さんのパートで繰り上げ返済の元にしてる人が　結構居ます。
私もやってます。　それで貯金を年１００万してます。
貯金は、返済金とは別の用途です。

お礼

アドバイスあるが当ございます。
やはりまとまった額での返済が良いですよね。