1500万円の資産運用ご教授ください(1/3)

全額は怖いのでまず、５００万は養老保険タイプでよいと思います。

生命保険が１０００万程度ついて、満期１０年で設定しておけば約１０％くらいの利殖ではないでしょうか。

あなたが危惧しているリスクは、生命保険会社が破綻したときですが、今の低金利がつづいて久しいですからそうそう保険金支払いにより経営を圧迫といったパターンでの破綻は無いと思います。

残りの１０００万はマル優でも良いのではないかと思います。

何時引き出しても元本割れしない安心感がほしいと思います。
それに保険商品は満期まで持つのが前提ですので万一、満期を待たずに引き出すととんでもなく元本割れします。

おそらく説明を受けたことがあるかとおもいますが、本当に目を疑うばかりの返戻率です。

その割には増えません。
なら、手許に残しておくのも一つだと思います。

減らさないが増やすことより大事な場合もあると思いますよ。

投稿日時 - 2011-02-18 22:52:21

私ならとりあえずは、ネットバンクの定期預金を考えます。今なら、新生銀行、オリックス銀行が、まとめて1000万円以上あずければ、1.2％の金利のようです。焦って自分のよく知らないものに手を出すよりも、堅くネットバンクの定期預金。勉強して知識や情報が集まった時点で、他の金融商品に手を出せばよいのでは・・・と思います。

投稿日時 - 2008-11-20 19:15:38

No.2ふたたびです。

ドル建て、円での元本保証型の変額年金保険がいいように思われていますが大間違いです。円で元本保証をするということは外貨での高金利を放棄し、さらにヘッジのためのコストをかけていることになります。

1. 一時払い保険料が基本保険金額です。つまり死亡時には自分が払ったお金が戻ってくるだけです。普通預金でさえ利息がつくのにへたすれば無利息です。
2.据え置き期間10年です。10年後に元本が戻ってきたとしても定期預金や国債でつく利息は捨てていることになります。元本の2割くらいは捨てることになります。
3.途中解約すると元本割れです。定期なら途中解約しても元本割れしません。
4.年金管理費用として1%も取られてしまいます。
5.相続税は税率の低い税金です。一般の人が節税のために年金保険に入るのは意味のないことです。
6.この低金利の時に長期の定期にしなければ定期預金はインフレに負けません。短期でマル優をうまく使ってください。

元本を確保するために安全な投資をするということはリスク資産に投資した時に得られるであろうリターンも放棄するということです。それは忘れないでください。昔は有利な一時払い養老保険があったのですが、今では魅力のないものになってしまいました。

投稿日時 - 2008-11-17 00:40:32

#7さんへ、元本割れのない外貨建ての年金ありますよ。ジブラルタ生命の米国ドル建て個人年金プランの
「円建て保証付き」プランです。一時払いの確実に増える10年据え置型です。円建て保証無しに比べると利率は約半分位ですが、元本は保証されます。今回の円高で申込みが増えているらしいですよ。調べてみて下さい。

投稿日時 - 2008-11-15 23:33:34

こんにちは。
あくまで私の意見ですが１０年使わないお金であれば、定期においておくのもいかがかと思います。
あくまで額面は減りませんが、インフレになったときにはお金の価値が目減りして実質損をすることになりかねません。

最近では一時期に比べて原油が値上がりして物価は上昇しています。（少し落ち着きましたが）
しかしこの金融危機の影響で各国は通貨を増やし続けています。通貨の絶対量が増えれば価値は下がってしまいますよね。

インフレに対抗するにはやはり多少はリスクのあるものにも投資をしないと対応できません。
全部を投資するわけではありません、あくまで一部です。

日本の方は投資を毛嫌いしがちですが、やっていかなければいけない時代なのではないかと思います。

投資信託や個人年金はプロが運用してくれるものですが、結局は売り時買い時は自分で判断しなくてはいけないものです。
日本の投資信託は手数料も高いです。
ちょっとずつ勉強していくのも面白いですよ。

投稿日時 - 2008-11-15 22:52:05