借入れ

最初に、一言だけ言わせてください。
どうか借り入れには消極的になってください。
借り入れるのであれば、「資金投入すれば儲けが倍増する！」くらいでなければ意味をなしません。

さて、返済金額の件ですが、『借入金÷60（ヶ月）』を目安にしてください。
「300万円を借り入れ」をモデルケースにしますと、「月々5万円の返済額」です。
この金額を、滞りなく、確実に（つまり、なにがあっても）返済し続けることができるのであれば、借り入れをしても大丈夫でしょう。

つぎに、借り入れ額ですが、年商約2,000万円ですので、基本的に「140万円程度」が限度額となるでしょう。
実際には、事業経過年数、その他資産および負債、そして質問者様自身の‘人となり’などによって増減します。
とくに無借金経営の期間が長ければ、基本的に額は増加します。
（質問者様は1年（＝1期）ですので、100万円出るかどうか・・・かもです）

ところで、質問者様は『事業戦略』と『キャッシュフロー』をご存知でしょうか？
事業で融資を受ける以上、その借入金は「設備投資」か「運用資金」に大別されます。

お話の内容ですと、いずれにも該当せず、貸倒引当と等価なものとして借金をされようとしていらっしゃいます。
これでは、そもそも戦略性は無く、かえって心証を悪くするばかりで、将来的なことを考えても、ほどよく遠慮なされたほうが得策です。
たとえ設備投資をされるにしても、「（その）投資に見合ったリターンがある」という“見える計画”が無ければ、これまたお金をどぶに捨てるようなものとなります。

冒頭に書かせていただいた「借り入れには消極的に・・・」としたのは、たとえ『年率3.6%』であっても、つぎのような大金を支払う羽目になるからです。
　　　例）300万円を5年間（＝60ヵ月）借りた場合、かつ固定金利の場合
　　　　　1年目・・・300万円×3.6%＝108,000円
　　　　　2年目・・・300万円×3.6%＝108,000円　→　計216,000円
　　　　　3年目・・・300万円×3.6%＝108,000円　→　計324,000円
　　　　　4年目・・・300万円×3.6%＝108,000円　→　計432,000円
　　　　　5年目・・・300万円×3.6%＝108,000円　→　計540,000円
実際には、返済方式によって支払額は減少したりしますが、大雑把に計算しても、これだけ（54万円）の利益を吸い取られてしまうのです。
「とりあえずなにかのために・・・」と支払う額でしょうか？

買掛の支払日や、売掛の受取日によりますが、まずはキャッシュフローを出すべきです。
昨今での原油価格高騰による原価率の上昇や、売掛の焦げ付き（考えたくないですが）をシミュレーションしてみて、最悪の事態でも、お手持ちの現金で1ヶ月半ほどやり過ごすことができるのであれば、今借り入れるという必要は“まったく”ありません。
※シミュレーションといっても、6カ月程度で十分です（それ以上の売掛なんてしてないですよね？ ^^;)）

なお、「1ヶ月半ほどやり過ごすこと」と書いたのは、金融機関や保証会社等とのやり取りで、実行（金融機関がお金を貸し出す行為です）されるまでにそのくらい要することとなるからです。

以上、おなじ経営者として意見を書かせていただきました。
参考になれば幸いです。
（はじめての投稿なので、問題発言がないことを祈ります・・・）

投稿日時 - 2008-07-30 00:48:12