保険の見直しについてアドバイスお願いします。

このQ&Aのポイント
  • 保険については、全くの素人でありかなり詳しく教えていただいたにもかかわらず、まだ分からないことがありましたので再度質問させていただこうと思います。
  • 現在の更新型の保険の終身部分のみを残し、県民共済、終身医療保険、ガン保険、収入保障保険、逓減保険に加入する予定ですが、収入保障保険と逓減保険の両方が必要かどうかや、県民共済と終身医療保険の内容が重複しているかどうかについて悩んでいます。
  • また、がん保険についても検討中で、現在加入している保険が新しいがんに対応していない可能性があるため、新しいがん保険に加入するかどうか迷っています。収入は月々約25万円であり、将来的な心配もありながら保険料を抑えたいと思っています。
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保険の見直しについてアドバイスお願いします。

こんばんは。 先日、こちらで夫(42歳)保険の見直しについて相談しました。 http://oshiete1.goo.ne.jp/qa3006151.html 去年結婚し、妻(27歳)現在第一子を妊娠中です。 保険については、全くの素人でありかなり詳しく教えていただいたにもかかわらず、まだ分からないことがありましたので再度質問させていただこうと思います。 現在考えているものは ・現在の更新型の保険の終身部分のみを残す ・県民共済 ・終身医療保険 ・ガン保険 ・収入保障保険 ・逓減保険 です。 上部4つは実際入ろうと思っているものです。 ★これで大体のものがまかなえるでしょうか? ★「収入保障保険」「逓減保険」について 両方入る必要はあるのでしょうか? 両方入ると夫の年齢からいくと結構な額を払う必要があるのではないかと思っております。 また、どちらかに加入するにしてもメリットデメリットがあると思いますので現在悩んでおります。 ★「県民共済」「終身医療保険」 こちらも内容がかぶるようなことはありますでしょうか?全然別物でしょうか? 県民共済は、万が一のときの病気・けが・葬式代に当てようかと思っております。 65歳以上は保障が半減するようですが何か対策はありますでしょうか? ★「がん保険」 現在アフラックのがん保険に2口(月々約8000円)入っております。 その保険は平成7年より加入しており、現在随分年齢が上がっているので解約はもったいないような気がしますが、加入しているのが随分前になりますので上皮内ガンなど新しいものに対応していないと思います。 もうひとつ他のがん保険にプラスで加入するか、一口解約してもうひとつ新しいがん保険をかけたほうがよいでしょうか? 収入は月々25万円前後です。 多少の前後はありますがこのくらいです。 夫とは随分歳が離れておりますので、将来的にも心配ですし、保険料を抑えながらうまく保険加入したいと思っております。 よろしくお願いいたします。

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  • icc70255
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回答No.1

まず、保険料は平均で収入の約1割ですので、収入25万となると2万5千円までが保険料の平均的水準となります。そして、保険でこの25万の収入を補えればよいわけです。保障額の目安は25万×12ヶ月×25年程度(子供独立まで程度)として7500万くらいですね。勿論ここから公的保障や預貯金を除いた額になります。今までの年収平均300万(厚生年金22歳から加入として)、子供1人として遺族年金総額は概算4400万くらい(寡婦加算含む)と思われますので、ざっくり生活費として3000万必要、となります(教育費を入れると4000万は欲しい)。 ★これで大体のものがまかなえるでしょうか? ★「収入保障保険」「逓減保険」について、両方入る必要はあるのでしょうか? 「収入保障保険」65歳満期月額15万→保険料月8895円、保障額3780万(アリコのB15プランの場合。下記参照) http://www.alicojapan.com/yec/html/products/kazokuno-anshin/shimu.html 結論から言うと、同じような条件での収入保障保険ならどこの会社でも、1件のみで十分です。掛け金の値上がりもありません。 ★「県民共済」「終身医療保険」 こちらも内容がかぶるようなことはありますでしょうか?全然別物でしょうか?65歳以上は保障が半減するようですが何か対策はありますでしょうか? ★「がん保険」 もうひとつ他のがん保険にプラスで加入するか、一口解約してもうひとつ新しいがん保険をかけたほうがよいでしょうか? ガン保険に今の条件で再加入するよりは、特約MAXの付加で十分だろうと思われますが。ご夫婦ともに付加してもそう高くはないはずです。上皮内ガンの保障も付加できたと思います(経済的に困る病気ではないので、なくても大丈夫ですが)。2口でなくても1口にして、夫婦型さらに特約MAXによる終身医療付加でも月1万円を少し超えるくらいではないでしょうか。 なお、特約MAXは同社の医療保険EVERに比べ1入院日数も長く、掛け金も安いです。県民共済と終身医療を2重に加入するのは通常の健康保険のある会社員であれば、不要です(あればより安心には違いませんが) あと、余力があれば夫婦で県民共済加入としても月4000円。65歳までの保障で十分だろうと思います(子供が大きくなっているでしょうから)。ご主人はなくてもよいですが、奥さんは無保障というわけにもいかないので共済系にひとつは入っておきましょう。 以上でも月2万円くらいで可能なはずです。 死亡保障:夫3800万(収入保障)、妻360万(県民) 入院保障:夫妻ともに5000円の終身(MAX)、ガン保障(アフラック)      妻は別途病気4300円、ケガ5000円(県民) ご夫婦の場合、子供独立後から定年までの年数が少ないので、65歳以降の備えと責任世代への死亡保障への備えと同時進行していく必要性のあるパターンだろうと思います。 ポイントは現在の預貯金などの上手な運用と保険支出のできる限りの削減、毎月の蓄財方法、です。学資については保険では考えないのが今の利率では妥当です。 また現在の第一生命の終身保険のみの継続もその掛け金にもよりますが、「払い済み変更」して少しでも負担軽減&老後保障としたほうがよいのではないかと思います。払い済み変更が可能でないくらいの金額ならば、敢えて継続する必要もないかと思います(解約)。 払い済みとは?→http://hoken.fpex.info/archives/cat103/post_11.html 前回での回答者も言っておられますが、健康保険や公的保障も決して軽視できない内容を持っていますので、上記の内容でもほぼ及第ではないかと思います。

meca-dog
質問者

お礼

お返事大変遅くなり申し訳ありません。 ご丁寧にありがとうございます。 参考にさせていただきたいと思います。

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  • 保険の見直しを考えています。アドバイスください。

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    お世話になります。 以前こちらで「医療保険の継続or停止」というタイトルでご助言頂いた者です。その際多くの方から貴重なご意見いただき、それを元に、FPの無料相談なども活用し、自分なりのプランがだいぶ絞れました。 このプランについて「こういう保険もあるよ」とか「こういう考え方もある」などご意見いただければと思います。 よろしくお願い致します。 まず、現在の保険見直し対象ですが、 1)医療保険 2)がん保険 3)死亡保障 の3点です。 現在 夫(43)・妻(45)共々、別々の国内生保の医療総合保険に加入しております。それぞれ、死亡保障が高額だったり、保障が終身でないものがあったり、更新型で将来的な支払がきつくなるなどの欠点があります。月々の支払は二人で約4万円です。 出来れば月々の支払は減らしたいと思っていますが、保険内容によっては4万円/月までなら支払可能です ちなみに子供はおりません。予定もございません。 で、考えたのが総合医療保険を医療・がん・死亡の3つに分けて別々に入るというものです。 1)医療保険(現在二人加入の総合医療保険は解約する前提)  終身保障にし、入院給付金は5000円 将来の医療技術に進歩で入院医療が少なくなった場合、解約も視野に入れ、支払は終身払い ただ、私たち夫婦は非常に健康的な生活を送っているので、生活習慣病などに罹患する確率は低いと思います。ただ、スポーツ好き(登山や自転車)なのでケガをする確率は高いかもしれません。この医療保障については以前ご助言いただいた「保険なしの貯蓄でのヘッジ」も検討しており悩んでいます。 2)がん保険  いざガンになった場合、保険対象外の高額な治療費がかかる場合もあることを想定し、予算の範囲で、できる限り手厚い保険にする 3)二人とも共働きで特に借入金もないので、葬儀代(300万円)程度の保障のみにする 以上から、現在候補に上げている保険は(月々の支払額は夫婦の合計) 1)医療保険  (1)全労災 終身医療プラン総合タイプ    月々¥10410 終身払  (2)全労災 終身医療プランベーシックタイプ 月々¥6670 終身払  (3)アメリカンファミリー EVER(お手軽医療プラン)                       月々¥4915 終身払  (4)アメリカンファミリー EVER(お手軽医療プラン)    +長期入院+通院特約         月々¥7449 終身払 2)がん保険  (1)アメリカンファミリー がん保険 f(フォルテ)                月々¥7147 終身払  ※診断給付金100万円1回のみなど保障内容が少し不安です  (2)東京海上日動あんしん がん治療支援保険お手軽プランD                月々¥3997 10年更新  ※30年後の更新(73歳・75歳)時だと、月々¥24662になります  (3)セコム損害保険  メディコム 月々¥6300 5年更新  ※30年後の更新(73歳・75歳)時だと、月々約¥30600になります    メディコムの保障内容は魅力的ですが、将来の支払が心配です   3)死亡保険(現在二人加入の総合医療保険を解約すると二人とも死亡保障は¥0になります)  (1)三井住友海上きらめき MS終身 月々¥24685 60歳支払終了  (2)三井住友海上きらめき MS終身α 月々¥22664 60歳支払終了    ※(1)と(2)の違いがよく分かりません  (3)東京海上日動あんしん 長割り終身 月々¥20745 60歳支払終了                    月々¥16314 65歳支払終了  (4)アメリカンファミリー WAYS  月々¥21153 60歳支払終了 以上が現在検討している保険です。 ただ、この内容だと、高度障害および介護保障の点が手薄なのでそのあたりが気になっております。 以上、大雑把で申し訳ございませんがよろしくお願い致します。

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