＃８です。

＞素直に申込書に実情を書いてもらって、ローンを勧めてしまうと思います。
そうですね。それがあるべき姿で、正しい対応です。

しかし、現状は、そういう訳にはいってないようです。
＞心配です。行員の知識が追いついていないのか、
にも関連するのですが、
（※すべての銀行担当者がこういう訳ではありません。念のため。でも、生保カテで、目を丸くするような相談があるのも現実です。）

１・浅薄な知識ゆえの、誤った取り扱い
団信発売元は生保会社だが、取り扱いは銀行の融資担当者・・・銀行の融資担当者が、告知書の高度知識を持ち合わせていない・・・投薬について、告知しないとダメだが、たとえば、”持病を治療してますか？”の問いに、客に、”薬飲んでるけど、書かないとダメ？”→担当者”いいえ、別に”薬くらい大丈夫でしょう！！”と、いいかげんな知識ベースで答えて、団信申し込みする
（正解は、投薬＝治療なので、告知義務あり）

２・目標必達から来る、誤った判断（銀行だけでなく、生保会社全般にも言えますが）
毎日毎日、朝礼と夕方に、支店長に、”住宅ローンの数字、何かんがえてんねん！！こんな数字で給料もらいやがって！！おまえなんか死んでまえ！！”とか、ノルマの詰問受けてて、胃がピリピリ・・・・ここで嘘を書いて貰って住宅ローンを通ったら、詰問から逃れられる！！、→ここで嘘書いて貰っても、相手は録音してそうにないし、自分は、この４月で転勤っぽいから、えいー！！”全部いいえでいいっすよ！！”とアドバイス→晴れて住宅ローンは通過
（完全な告知義務違反ですねえ・・・なお、↑を、不動産屋が告知義務違反勧めるケースもあり。売ったら終わりの世界ですから）

1.2の要因により、
顧客・・・・住宅ローンも通ったし、一安心　（告知義務違反の事には気づいていない）
銀行・・・・晴れて住宅ローン目標達成、支店長からの詰問もなくなって褒められるし、万々歳！！
と、ハッピーエンド・・・・わけないですよね。顧客が、脳卒中とかで亡くなったら、高血圧とか高脂血症とモロ因果関係があるので、保険金不払いのケースが想定されます。もしそうなったら、

・顧客・・・・お父さんは亡くなった。借金だけが残った。銀行が返済条件猶予とか緩和はしてくれるけど、私の稼ぎだけでは、残ったローン支払いとかでは苦しすぎる・・・・
・銀行の担当者・・・亡くなった事実などつゆ知らず、新しい店で、バリバリ働いて稼いでいる。昇進街道まっしぐら
＊銀行に、告知義務違反をすすめられたと顧客が文句を言いに行ったとしても・・・→この書面に、健康状態の告知があり、認め印もある。書類上書かれていることの他には、今となってはわかりません。
と、銀行は逃げて、顧客が被害を被るのです。

本当に正しい、保険屋の立場からの答えは、前段の”自己の行動のリスク管理”の観点から、
・相手の健康状態を、それとない世間話から聞き出す（世間話から遠回しに聞いたら、相手は、ボロっと話すものです。）
・告知書を書いて貰う段には、事前に告知義務違反のリスクを説明して、告知の質問はすべて音読する。その上で書いて貰う。特に怪しい顧客は、録音テープを回して、パソコンに保存する
・正しい告知して、融資が通らなくて、給料が下がろうが、昇進レースから脱落しようが、将来的リスクを避けるのを優先する
でしょうか。

銀行屋さんの立場からしたら・・・・
・行員は３～４年周期で転勤する→顧客から直接文句を言われない
・申込書の告知欄・・・・なんかのアンケートでしょ？（告知義務違反の悲劇をそんなに分かってないから、軽く考えている）
・ローン貸した者勝ちや。貸すことにより、利息の収益が入る。あとの事なんて、私の知ったこったない。
・だから、確実に、告知義務違反させて、ローンを通す
・それにて、昇進レースから脱落しない
が、正解かも知れません。

前の答え・・・顧客に立脚　　後ろの答え・・・自己に立脚
一般的には、
・自己立脚の行動は、あるある大辞典とか原発とか不二家の問題のように、発覚したら猛烈に叩かれるが、発覚しなかったら、自己の経済効果的には、とても大きいし、同業他社にもうち勝ちやすい。
・顧客立脚の行動は、まわりからは評価されるが、時には、成績面、自己の経済効果にてマイナスの時もあり、同業他社が自己立脚の行動を取った場合には、条件面で負けてしまう

この、顧客と自己の板挟み、簡単に言ったら、”利己的”対”利他的”　”支店長・上司の顔”と”顧客の顔”のジレンマが、常に伴うのが金融の世界なのです。この質問は、最終的には、この点が言いたかったのです。

※ノルマに関して、上で少しふれましたが、上司にもよるのですが、ノルマに対する詰問は強烈です。
”今すぐ、あの窓から飛び降りろ！！”と、鬼のような形相で言われた人も知ってます。ソロバンを投げつけられた人も知ってます。私は、在籍数年間で、２回だけ胸ぐら掴まれました。だから、私が聞かれたら、銀行系はおすすめしないと答える理由なんです。
”胃薬必要”と書く理由が、少しはおわかりになりましたか？

他の事について、現実的な解説を。
＞氷河期を乗り切った凄い方々が役員になると思うので、少しは上向きになるのでは？
そうですねえ。
・基本的に、銀行は保守的なので、東大・京大などの旧帝大系が役員になります。昇進面、給与面（給与は、人から聞いただけなので、ちょっと違うかも知らんが）で、帝大系＞国立大系＞早慶上智＞東京六大学・関関同立
みたいな事を聞きましたが。
・氷河期を乗り切った・・・・それだけ、部下にノルマ詰問して、時にはアンダーグラウンドな事を強要した人が、生き残ってるかも知れませんよ？？そうなら、後退の一途だと思います。
（※注　実際、お会いして、全知全能みたいな凄い人もいるのは事実です。誤解なきよう。）
なお、バブル期に入った人間が大したことないのには、大いに同調します。私も、そう答えるでしょう。役職の”格”だけ振りかざして、人間が尊敬されるのに必要な、”品”が備わってない輩が、どれだけいるか・・・・

＞何より実績を挙げる為にも、巧みに懐に入り込む必要がありますよね。これに耐えられるかどうかが、銀行員の素質に繋がりそうですね。
そうですね。よく考えてらっしゃいますね。しかし、前に書いた、”自己行動のリスク管理”だけはしっかりしないとダメですよ。

＞広く浅く保険に手を出している気がしたので…。
そうですね。銀行は、旧来は、お金を預かって、それを貸して、その利息差をもって収益を得てたのですが、各種自由化、諸金利低下（預金貸し金の金利差が縮まるので、収益ダウン）の元、こぞって、手数料収入強化を図りました。その一環が、保険販売です。早い話、手軽な小遣い稼ぎなんです。そんな気持ちで保険売られたら、お客さん可愛そうなんですが。
（でも、圧倒的な顧客情報を保有している銀行って、保険その他は売りやすいんですよ。下手に、砂上の楼閣様の信用もありますから。）

＞こちらは銀行ほどブラックボックス感がないですね。
そうかなあ・・・・日経新聞読んでるとは思いますが、
損保なんて、各社おしなべて一部業務停止食らってますけど。自動車事故の処理とかも大変ですよ～　まあ、部署にもよるのでしょうが、銀行よりは、おすすめできるかな？？

政府系金融・・・・どうなんでしょうかねえ。中身が見えてこないですねえ。国と同じで・・・・業務的な事は、以前の仕事から分かってますが、内情的な事は、あまり知らないので、コメントは控えます。

なお、（面接では決して言ってはならないが）
銀行などに一生勤めようとは思わず、銀行は”顧客販路獲得の場”と、”知識拡大の場”と割り切って、他業種にヘッドハンティングされる方向で努力した方が、幸せにはなれると思うが。銀行の内情を知ってたら、あの業種で掴めるのは、本当に経済的幸福だけだと思うから。

＃６です。

＞まず、銀行にある条件をクリアしていたら、ローンを組むと思います。投げやりなようですが「決まっていること」を基本に考えてしまうので。
なかなか客観的なお答えですな・・・・・私が書いた質問で、学生さんがお答えになるなら、そういうお答えでしょうか。

では、現実的問題として、こういう条件をがあります。
・命題・・・・★の通り
・条件として
（学生さんでしょうから、かなり崩して書きます）
1.ローンを通すには、団体信用生命保険が絶対必要

2.その高血圧とか高脂血症とかの病気を、その保険の申込書に書いたら、保険の審査に通るか落ちるか、とっても不安だ

3.保険の告知にウソがあると・・・・


以上の条件を加えて、もう一度考えてみてください。（別に、現業ではないのですから、気楽に考えてくださいませ。）他のコメントは後日・・・・

NO2です。
実は金融機関出身者です。
でも、地域密着がウリの信用金庫出身です。

男性の中には、転勤と言っても、移動する範囲が狭いということで、敢えて信用金庫に就職される方もいました。

試験、資格の取得は、信用金庫でも女性であっても関係ありません。
私の場合は、まず、お給料をたくさんもらおうと思うのなら、不可欠なものでした。

投信、保険、と販売する商品ためには、資格が無いと取り扱いできません。
私は、試験が嫌いではなかったので、苦痛ではありませんでしたが、
試験は合格しているが、実務を知らない、自分はできると思い込んでいる勘違いな人や、接客ができないヘンな人はたくさんいました。

金融機関って、世間がせま～い企業ですよ。
本当に毎日、胃薬が必要でした。
お客様からのクレームは女性が担当したほうが、スマートとかで、上司は逃げるし・・・

また、ミスがあった発覚した時、ちゃんと上司の検印をうけていても、支店長から、叱責されるのは担当者です。
何故？検印している上司が叱責されないのか？も疑問でしたね～

私は、会社が希望退職を募った時、その条件に自分が該当したことを、本当に神様に感謝し、即、退職しました。

退職して、約4年くらい、転職し経理を担当しているので、銀行まわりをしたり、銀行に問い合わせの電話をしたりしますが、たまに法人営業部の方が電話に出ることがあります。

このような場合、どうすれば良いでしょう？と質問しても私が言ってる言葉の意味さえわからないようで、預金課の方に代わっていただいてもよろしいでしょうか？ということも多いですし。
窓口で、やはり、この場合はどのようにしたら？と質問してもわからないことが多く、ロビーマンをしているパートの方のほうが良く知っている場合もありますよ。

基礎的なことは関係無いのでしょうかね。
先ほどの回答で、質問に対し的確な回答を得たことが無いというのは、そういうことです。

＃５です。なかなか確固たる見識をお持ちの学生さんのようですね。
私が、
＞確固たる志望動機はないようなので、ズバリ、銀行には行くべきではないと思うのですが
と書いても、熱くならずに冷静にご自身の意見をおっしゃっているので、なかなかセンスありますねえ。第一次は合格です！！（・・・に本番でもなったら良いですが・・・・）

銀行の明の部分は、リクルーター達に任せるとして、予防接種の意味で、私の経験をふまえて、暗の部分を書きます。

＞金融業界は離職率が高いですし
簡潔に言うと、銀行の仕事は、あなた様も前段の補足にて感じてられる通りですが、抽象的な仕事が多いので、基本的にはツマランのです。それが大きな要因だと思います。（その人となり、個々の感じ方で違いはあるとは思うが）今の保険屋さんの方が、はるかに楽しいです。
書いたら長くなりそうでめんどくさいので書きませんが、実際入行なさったら、そう感じると思います。

あと、直接的辞める要因として、現実な話を書きます。
1.女性の場合、結婚を機に不毛な仕事から脱却したく退職（就職氷河期には、女性離職率が一時的に下がっていたとは思いますが。）
2.数字ばかり主張して手段を選ばない上司に当たって、その上司が許せない＆転勤まで３～４年も耐えられない、その上司と即刻離れたく退職
（このパターンも多い）
3.上記の派生系として、人間関係、顧客関係に耐えきれず、体を患って逃げるように退職
4.俗に言う懲戒免職も、報道で表沙汰になる他にも、稀にあります（中身は書けません）これには２通りの類型がありまして、自分の都合で悪事を働くケースと、支店の数字を作るのに法令違反を働くケースです。
（後者が、飛鳥会の事件他）

私の場合は、入ってから数年は順風満帆でしたが、転勤時にトンデモナイ上司が集まってる店に配属になってしまいまして、上記2.3が要因で退職しました。経済学を学んだ方なら分かると思いますが、何事にも、収入と費用（精神的、肉体的、時間的負荷）のがあるのです。収入＜＜＜＜＜費用と感じたから辞めたのです。
※就職活動のリクルーターなんて、最近は売り手市場だから穏やかなもんだと思いますけど、銀行の中は、伏魔殿でっせ。本当に。数字がすべてです。

＞・・・・以外の精神的ストレスはどういったものが考えられるでしょうか？
お書きになられたストレスに、お金を間違えられないストレス、上司とのストレスなどでしょうか。でも、プチアンダーグラウンドな人間と接するのが、一番やっかいかも。そういった、プチややこしい人間・会社の方が、得てしてノルマ達成に貢献して、プチややこしい人間を怒らせて預貸金引き上げを食らったら、回復不可能なダメージを食らったりする・・・・（またまた登場の、飛鳥会が良い例　歴代支店長も、関係を断ったら貸し金引き上げ食らって、店の数字が回復不可能になるから、ノラリクラリ付き合う・・・いわば、ババ抜きだったのが実情　いつかババを掴む）

＞特にクレジットカードは当たり前のように窓口でも宣伝されていますが、ノルマもしっかりあるんですね。
三井住友銀行の近くの支店に振り込みしに言ったら、入行１～３年ぽい男性が、来店客にVISAカードの勧誘してましたよ。それより、この前、みずほ銀行の前を通りがかったら、若い行員が、駐車場の前で、”本日大安吉日　宝くじ発売中”とかやってたのには、唖然としましたが・・・・

＞保険に関しては、ある程度行員も勉強しますが、
ある程度しか勉強しないから問題なんです。保険も、立派な高度金融商品です。預金増強もやり～の、融資増強もやり～の、投信もやり～の・・・・で、保険が覚えられるのか？という話になります。

＞実際の事例がどういったものか、大変興味があります。不必要でも「ノルマだから売りつける」所もあると思いますが
そうですね、そんな感じです。簡単に言うと、次の事は覚えておいてください。
・銀行の１０年預金１０００万・・・・１０００万円以上が、中途解約しても戻ってくる
・変額年金保険に一時払い１０００万・・・・　中途解約したら、かなりの目減りをする
これすら説明せずに、”定期預金より有利ですよ！！”という感じで顧客に売って、中途解約しようと思ったら目減りしてトラブル・・・というケースが多いです。不必要な物を売ると言っても、最低限の事も説明せずに売る連中がいてるのですよ。
私の保険の顧客にも、”某都銀にて、１０００万預けた、元本保証で良いらしいでえ！！”と言ってたので、”どんな商品をご契約なさったのですか？”と聞くと、”アリコの変額年金シリウス”とか言ってきたので、後ろにひっくり返りそうになりましたが・・・・それ、外貨建てなのに、為替変動の事も、中途解約リスクも、何も説明されてない事を思うと、本当に悲しくなりますなあ。銀行のやり方には。まさに、”数字だけを求める”なのです。今も昔も。

★ちょっとした、あなたへのテスト★
住宅ローンの団体信用生命保険あるでしょ？　あれって、告知にて、持病がありますか？（←内容簡略化）って質問ありますよね？　ローン加入希望者が、血圧の薬を飲んでたり、高脂血症の薬を飲んでたとします。その住宅ローンは、申込額１億と、かなりの額です。店の数字はかなり足りなかったのですが、ローン取り組みできたなら、店の数字が逆転ホームランで達成となります。あなたならどうしますか？

＞何か必要なものはありますか？？
割り切り、とは、なかなか心得てらっしゃいますねえ。それ大変重要です。
あとは、ズバリ書きます。
・自分の行動に関するリスク管理（上の★内で、それっぽい事が書いてます。）
・コミュニケーション能力（銀行だけ必要と言う訳ではないが。これが乏しい若い人が、どれだけ多いやら・・・・なお、これには、最低限の社会的知識が必要です）
・時には手段を選ばない＆他人を蹴落とす図太さ（いつも手段を選ばない輩が多いのも事実だが）
・胃薬（ｗｗ

あと、最後に、あなた様の志望動機に関して、すこし意地悪を申しますが、我慢して読んで、少し考えてみてください。

最後に・・・・
＞・多業界が見える。
＞・現在は(仰ったように)融資だけでなく保険や不動産、信託など(グループを含めて)企業に対してのアプローチの幅がある。

おっしゃるように、対峙する企業も多種多様、提案するアプローチも多種多様ですが、それだけ、身につけるべき知識は多いのです。これ、銀行に入る前はワクワクしそうなのですが、本当に大変ですよ。どっちかと言えば、私は限定業界に、特定の商品にて深いアプローチができるようになった方が、絶対いいと思うようになった口ですが。

あと、都市銀行だけでなく、マンモス地銀（静岡銀行とか横浜銀行とか地元地銀）とか信用金庫とか、政府系金融とか保証協会とか、法人営業志望だったら大同生命とか、他業種の法人営業とか、お金貸すの志望だったら、大手消費者金融とか・・・・・にも、目を向けてみてください。

時間あったら、上のテストに答えてみてください。

みずほに合併する前の一行で働いてたことがあります。
働く人にとっては、居心地はけっこーよかったですよ。
行員さんもおだやかな人が多かったし、ほのぼのしてました。
ただ、時期がまだ不良債権処理とかでやんや言われる前でしたので、のんびりしてたのかも。

個人顧客としてかかわる場合と、法人顧客として取引する場合と、内部で働く場合とでは
印象はかなり違ってくると思います。
現在は銀行に対する世間の風当たりが強いので、各行とも顧客サービスに力を入れていますが、
顧客サービスに力を入れれば入れるほど得てして、内部では従業員に無理を強いている
場合が多いです。
（これは金融機関に限らず、通信業界などにも当てはまる話ですが…）

知人の知人で、合併前の某（この時期に咲く花の名前がついてた）銀行に就職した人が
いましたが、めちゃめちゃきついと言ってました。資格を取るためにひたすら勉強させられて
休みも何もないとか、なのでストレス解消の金曜夜の合コンが異常なほど盛り上がるとか…。
そんなとこが関西系のとこと合併したもんだから、今頃どうなっているやら…、
＃３さんのイメージ通りでしょうか（個人顧客にはサービスいいんですけどねぇ…）。

なので働く側からと顧客側からとでは銀行の見方が変わってくるということを
頭に入れておいたほうがいいと思います。