事故してしまいました。保険で払うか、それとも？

質問

チューリッヒの自動車保険に加入しています。
１６等級だったのですが、昨年一度事故を起こして次の契約では
１３等級になることになっています。
その矢先に、また事故を起こしてしまいました。
こちらの車に大きな被害はないのですが、
先方に約５０万円の支払いをしなければなりません。
（人身事故ではなく、お店先にあった備品を壊してしまいました）
保険を使用すると、さらに３等級下がってしまうそうです。

※事故を起こしたのも、車に乗っているのも私ではなく家族です。

本人は、等級をさらに落とすと元に戻すのが大変なので、
保険を使わずに貯金から支払う考えのようなのですが、
私にはどちらをとるのがいいのか、よくわかりません。

アドバイスをお願いいたします。

回答No.4

natsusora

●保険で払うべきか？
皆様のアドバイスの通り、経済性からみて保険で支払う方が得になると思います。
●チューリヒは事故が繰り返されると保険料が急上昇するのでは？
今度の１０等級は、７等級から初めて３年間無事故の人と同じプールの中です。１年間に事故が２回繰り返された１０等級と、３年間無事故の１０等級は、まったく同じ扱いです。概ね、６年前の割引率に戻ると考えてよいと思います。
なお、チューリヒの個別事情については知りませんが、等級に応じた保険料上昇の他に、さらに個々人の事故履歴から保険料が上昇するということは、まずないと思います。
自動車保険の料率は認可制で、認可を取得するには、統計的な事故率、平均損害額などが料率算定根拠として必要です。例えば年齢による事故率／平均損害額の違い、等級による事故率／平均損害額の違いなどの統計値より、料率が算定されます。過去の事故履歴については等級制度にて料率に十分反映されていますので、さらに個々人の事故履歴を算定根拠に加える統計学的な意味はほとんどないと考えられます。
●いずれにせよ・・・。
保険料上昇が不安であるならば、皆様のアドバイスどおり、次回更新時に複数社見積もってみるのがよいと思います。いかなる結果であれ、納得できることでしょう。