ライブワンへの変更

質問

結婚を機に、生命保険の見直しを、と考えています。今29歳、女性、希望の保険としては、死亡保障が一千万円くらい、その他、入院などを一通りカバーしたものがいいなあ、と思っています。今の保険は、ステップ払終身、特別保障更新型ニューベスト(2)、住友生命の保険です。一度別の保険を下取りをしてもらっていて、平成8年の7月に入っています。掛け金は月10927円。4日目からしか、入院保障がついてないのと、死亡保障が3000万円もついているので、掛け金も負担だし、見直しをした方がいいかなあ、と思っているのですが、この時期、ライブワンに変更する、というのは、どうなのでしょう？賢明な判断なのでしょうか？主人の保険は日本生命なのですが、女性も本人型でかけたほうがいいと思って、探していたのですが、ライブワンは一見とてもいい保険に見えるのですが、ちらほらと批判の声も聞こえてくるので、ちょっと皆さんのアドバイスをできればいただきたいです。見積もりでは、死亡保障を減額して、Vガードもはずして、保障部分で7000円弱、積み立て部分が3000円で月1万円の支払。保険料はできれば、6000円くらいで。。と思っていたので、まだこちらの方が積み立て分があるだけ安いか、と思っていますが、ひまわり安田の女性用の通販保険にも惹かれます。（でもこれは、ガンの保障がちょっと少ないかも。。）JAとかも保障がしっかりしていて、つぶれなさそうですが、ちょっと掛け金が高くなるような気がします。なんだか、ちょっと支離滅裂になってきましたが、私くらいの人が入るのに、ライブワン、どうなのでしょう？？すみません、よろしくお願いします。。。

回答No.4

yohsshi · ベストアンサー

商品内容ではなく、保険がどの程度必要であるかどうかと言う観点から回答しようと思います。

＞私くらいの人が入るのに、ライブワン、どうなのでしょう？？

ご結婚なされるということ、おめでとうございます。
月6千～1万円支払の保険にお入りなることを検討なされていることを考えると共働きだと思います。そのことを考えれば、当面はご夫婦のお二人の生活と推察いたします。
＜ポイント＞
保険に入る入らない→保険に入った方が良い
死亡保証が必要かどうか→勿論あるに越したことはないが、絶対的な必要性はない
入院保証→入院した場合は収入の減少と医療費負担という両面からここは厚めにした方が賢明

私なりの結論としては、入院保証重視で掛け金が少ないものに入ることを考えます。都道府県民共済や全労災の共済などの掛捨てに近いものの方に入ると思います。（ガンの保証ということで、ガン保険も検討に値するでしょう）

＞入院１日目から保障
短期の入院ででないことが損という考え方もありますが、このために高い掛け金を支払うことは本末転倒だと思います。掛け金があがる分を貯金で積み立てておけば万が一の時の保証に充分なると思います。（5日目との保険支払の差は4万円（1日1万円）月の保険料が800円上昇するとして5年以上入院しないならば損になります）
現在のご年齢では入院なされる可能性が一般的には低いですから、特に必要性を感じません。（過去5年間を遡り入院したことがありますか？）

＞積み立て部分が3000円
現在の生命保険で積立部分は以下の理由から必要ないと思います。
・ゼロに近い低金利下で長期運用を選択することは不利
・生命保険会社は逆鞘に苦しんでおり、上位の会社と言えども長期的な信用不安は否定できない（短期的には問題ないと思います）
・同じ長期の運用を行うならば、銀行の積立預金か株式での積極運用を行った方がリターンが高いと考えられる

余りご参考にならないかもしれませんが、保険というものはそもそも万が一の補完作用を果たすもので必要最低限のものにすることが原則だと思っております。それ以上のものを付加して喜ぶのは保険会社と同社営業員だけだと思います。