生命保険悩んでます！

質問

９月に一度質問させていただいた者ですが・・・納得行かない保険は解約することに決めました。で、その不足分をどう埋めるかなのですがお願いいたします。
１．解約しないで継続する保険があるのですがそれの入院を１日１万円に換える
　　これをするには１１万円の追徴金と月々４千円の掛け金アップがあります。
２．損保会社の医療保険の入院１日５千円終身、死亡保険金ナシに入る
　　この掛け金はおよそ７千円弱、しかし一生払い続ける。
１の追徴金とよばれるものは契約したときにさかのぼって支払わなければいけないのだそうです。でも解約する保険で１０万円くらいは戻ると言われました。１にひかれているのは６５歳まで払い込めば終身保障らしいです。入院１日１万円位は必要ですよね。よきアドバイスを再びお願いいたします。４０歳半ば♀です　　

関連URL:http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=142400

回答No.7

akebonotarou · ベストアンサー

またまた、お返事遅くなってしまいごめんなさい！！

補足読みました。
２を残す方が私もいいと思います。60歳まで定期保険があるんですよねー
終身も300万円もあるし・・・

足りないと感じたのは、「成人病に対する保障」ですね。

生前給付（癌・急性心筋梗塞・脳卒中になったときの一時金）の終身型と、医療保険をプラスすればいいと思いますよ。

この2つの保険を保険料が許す限り、たくさん備えてみるのはいかがでしょうか？

お礼

ありがとうございます。きっと回答いただけるとお待ちしていました。残す方に解約したお金をつぎ込むのはやめます。３月まで少し時間があるのでまたいろいろ当たってみます。こんどは自分でじっくり話を聞いて納得いく保険を選びたいと思います。なんとお礼を申し上げたらいいか・・・オーバーじゃないんですズーと気が重かったもので。再びありがとうございました。<(_ _)>

回答No.6

yohsshi

火災共済金、動産特約は、参考URLに載っています。
同種の家財保険のようなものが付与されているのだと思います。

参考URL：

http://www.jakoriyama.or.jp/media/shin/kyousai5.jpg

お礼

本当になにも知らないで保険料を掛けていることをしみじみと感じています。こんどは徹底的に調べてみます。でもまだこれからどうするのか結論が・・・まだ良きアドバイスがありましたらなにとぞよろしくお願いいたします。

回答No.5

akebonotarou

こんにちは。

えっと・・・具体的に、今の加入している保険の概要は見えてきました。

多分定期保険特約付終身保険にお入りなのでしょう・・・
それに、特約として、入院５０００円がくっついてるって感じですね。

出来れば、証券を目の前にして、補足いただけるとありがたいのですが・・・
せっかく補足していただいたのですが、あまりよく内容がわかりません。多分混乱されていると思います。

＞今現在１万５千円弱位掛け金かけていますが
どの保険の保険料ですか？２件あわせてその金額なんですか？とても複雑な商品ですので、これでもか！ってぐらい細かく説明して頂かないとわかりづらいです。

他の方の質問内容を参考にして頂いて、証券の内容をそのまま書いていただけないでしょうか？

保険種類の部分には何てかいてあるのか。主契約はいくらか。定期保険特約はいくらか。
何歳まで払い込むのか。保険期間はいつまでか。契約日はいつか。
外交員さんから聞きかじったことは、書かなくていいので、証券の内容を教えてください。
証券にすべて書いてありますから・・・教えていただければ分りますから・・
リビングニーズ特約一つだけでなく、特約と名のつくものすべて書き出してください。
　２件加入しているのですよね？２件とも教えてください。
　それぞれの保険料もお願いします。

　保険の見直しを考えるときは、まず、今の加入しているものの現状を知ることから始めましょう。
　今加入の保険の内容が理解出来てから、新規で加入する保険のこと考えた方がいいです。
　今は、新規の保険は考えないように。保険自体がよく理解できてないのに新たな保険に加入しようとすると思ったような保険に加入できなかったり、余計頭が混乱してきますよ。

　今の保険でも十分対応できるかもしれないですし、足りない分だけ補えば済むかもしれないし、または、全部変更しなきゃいけないかもしれないし。
　まずは、今の保険の内容をきちんと正確に把握することです。

補足

再々度でしょうかよろしく
１．解約したいと思っている保険
　　名称：　５年ごと利差配当付定期付終身保険
　　主契約：５年ごと利差配当付終身保険　１００万円　終身
　　　　　　定期保険特約　　　　　　　　４００万円　２００９年
　　　　　　収入保障特約・特約年金額　　 １００万円　２００９年
　　　　　（上記特約年金額を１０年間お支払いします）
　　払い込み期間：終身
　　収入保障特約の年金支払い期間：１０年確定年金
　　その他付加されている特約、特則等
　　・保険料口座振替特約
　　・リビングニーズ特約
　　転換価格の合計　　１６１．５１５円
　　転換期間　　　　　１０年間（２００９年３月１８日まで）
　　転換配当額　　　　９．８８０円
　　名称：　　５年ごと利差配当付医療保険　
　　保険期間：１０年間
　　主契約：　５年ごと利差配当付医療保険　日額５．０００円　２００９年まで
　　　　　　　（死亡、高度障害保険金額　５００．０００円）
　　入院初期給付特約：　給付金額３０．０００円　２００９年
２．残そうかなと思っている保険
　　種類：終身共済契約
　　払込終了：６０歳
　　満期、終身年金金額：３００万円
　　死亡共済金額：１．５００万円
　　災割/災給金額：５００万円
　　動産特約金額： １．０００万円　この２つが私には良く分かりません
　　全入院共済金額：５．０００円（癌は倍）
　こちらのはこれくらいしか書いてありません
　解約したい保険には感情的なものも多分にあります。が、この際しっかり勉強し　ますのでよろしくお願いいたします。m(_ _)m

回答No.4

yohsshi

パートで働いていらっしゃるとのことですが、ご主人の扶養家族となっているのでしょうか？
ご主人の扶養家族でないならば、生命保険控除がありますから、迷わずこちらを使用する形の保険で宜しいかと思います。
ご主人の扶養家族になられている場合は、税金分のメリットが無いわけですから、保険料を極力低くなされた方が良いと思います。

＞県民共済のような掛け金の安いのも考えたのですが６５歳くらいでまたかけ直さなければならない

現在、日本は急速に高齢化が進んでいます。このため、２０年後の生命保険会社は高齢者を対象とした保険に力を入れなければならなくなると思います。また、医療も進歩し、平均寿命も延びると思われます。これらから、現在算定されている６５歳以上の保険料よりも格段に引き下げられる可能性が高いのではないかと推定しています。
私はこの考えで、終身や期間の長い保険に入ることはしていません。
勿論、家族構成や他の金融資産（年金）などにより、アレンジを必要とします。

尚、参考URLはライフプランのシュミレーションができるサイトです。

参考URL：

http://superchart.nikkei.co.jp/servlets/Query?SRC=nenkin/life/now

回答No.3

akebonotarou

お返事遅くなってしまいごめんなさい。

下記の方が書いてるとおり、貯金を取り崩す・・・私も引っかかります。

今の生活の中でいったいいくらぐらい保険料が払えるのか？
まずはその部分を考えましょう。

入院が不安なのであれば、1万円でもいいでしょう。
掛け捨てで子供にお金がかからなくなるまでの期間だけ、用意したらいかがですか？
その後は、更新していってもいいと思いますよ。健康ならその時点で終身医療保険を考えてみるのも一つの方法だと思います。

　更新型って悪いイメージがありますが、こういう場合は保険料が安く必要な期間だけ持てるので、とってもぴったりだと思います。

1番の場合
11万円の追徴金を払って今の生活苦しくないですか？月の保険料がアップしても新たに追加で掛け捨てでも医療保険に加入する方が良いと思いますよ。
2番の場合
多分今入っている保険を解約して1万円の医療保険に加入を考えてるってことですよね？それはやめたほうがいいでしょう。今現在5000円あるなら、医療保険で5000円追加で入るべきです。そうしたらもっと保険料は安いでしょう。

今加入の保険は1つは続けるべきですね。その保険の内容がわからないんですが・・・20年前の保険なら、「定期付終身の全期型」か「定期付養老」でしょうか？！
そこが知りたいです。

今の保険加入しているものの「納得行かない保険」は、定期付終身ですよね？特約は何がついてますか？
死亡保険金はいくらあるんですか？
納得いかない保険以外に加入してる保険があるんですか？
それの内容は？
補足をお願いします。

補足

上手く説明できなくて申し訳ありません。まず今現在１万５千円弱位掛け金かけていますが１つ解約してその掛け金がどこかわからないところに使ってしまうよりかけ続けた方がいいかと・・解約してはいってくるお金も元々なかった物と思えばその保険に使っても無駄にならないのではないかと思ったのですが。損保の医療保険は１日５千円で７千円くらい掛け金がかかります。１０年ごとのだと今は楽だけれど収入が少なくなった時の掛け金が大変かなと思いました。終身で入ると(損保会社のに）１１万は考えずに掛け金だけでは今よりもかかってしまいます。
＊「定期付終身の全期型」か「定期付養老」でしょうか・・とこれが私には良く分かりません
終身だけど欲しければ生きているうちに年金？（死亡保険金よりかなり少ないです）で貰えるそうです。
＊解約したい保険の特約はリビングニーズ特約付きと書いてあります。余命６ヶ月でいくらというのです。
＊納得行かない保険とほぼ同じ様な契約内容のにもう一つ入っています結婚したとき同じ頃はいりました。２つ続けるほど死亡保険金はいらないので１つだけ残したいのです
＊もう一つ考えたのは県民共済のような掛け金の安いのも考えたのですが６５歳くらいでまたかけ直さなければならないのが面倒かなと・・・年をとっても医療費は１万円くらいは欲しいので若いうちに無理してでもかけといたほうがいいかなと
今までろくに勉強もしないで言われるままに保険に入って来たので上手く説明もできませんがなにとぞよろしくお願いいたします。

回答No.2

yohsshi

前の質問内容も確認させていただきました。

＞ 今は貯蓄もとりくずしているような状態なので貯金をあてにして入院できないかなと思っています

この言葉が非常に引っ掛かっています。
生命保険は、所詮、何もなければ何らリターンを産みません。このことを考えると、貯金を取り崩す状況で必要以上の生命保険に入ることは得策だとは思えません。

保証は多ければ多いほど良いのは確かですが、必要以上に保険をかけるよりも保険は最低限として貯蓄に回すことの方が賢明だと感じています。

入院した場合の入院費が問題でそれを１万円にするという考えは賛同いたしますが、死亡保険金の１０００万円までは必要でしょうか？
貯金の取り崩しを極力回避することが必要だと感じました。
宝くじを買うような感覚を感じましたので、敢えて苦言を申し上げました。

回答No.1

akebonotarou

不足分って、何がふそくなんでしょうか？入院給付金ですか？

以前の質問読ませて頂きましたが、納得いかない保険の内容はなんとなくわかるんですが、今現在加入したい保険がどのようなものなのかが分りません。

保険に何を求めているのでしょうか？

ご家族はいらっしゃいますか？サラリーマンですか？
死亡保障はいくら必要又は、欲しいんでしょうか？

多分あまりにもアバウトすぎる内容なので皆さん回答しづらいと思いますよ。

今一度なぜ自分が保険に加入するのか考えてから、質問された方が具体的な質問の仕方も出来ますし、回答も得られると思います。

補足

早速ありがとうございます。
１，家族はいます・夫が１．こどもが３．(まだこれからお金がかかる子供です。）
２．パートではたらいています年金と健康保険は加入しています。
３．死亡保険金は葬儀代とかお墓とかもしかしたらこどもの学費の足しになるかも　　しれないので１千万円位はいまのところ欲しいです。
４．今まではとても健康に恵まれていましたがなにがおこるかわからないので入院
　　したとき１日１万円だけは確保して置きたいです。
５．死亡保険金は１つの保険を残せば３．を確保できます。

どちらの保険もお付き合いって言う感じではいりました。２０年くらい前です。
どちらも入院が５千円なので私としては１つ解約してしまうととても不安なのです
今は貯蓄もとりくずしているような状態なので貯金をあてにして入院できないかなと思っています。こんなところでしょうか申し訳ありませんよろしくお願いいたします。