離婚後の連帯保証人について

質問

以下の相談を受けていますので、良きアドバイスをお願いいたします。

〈状況〉
・夫７：３妻の登記でマンションを取得（取得後１０年程度経過）
・資金は生命保険会社の住宅ローンを利用（債務者は夫）
・生命保険会社関連の保証会社の保証付き
　→保証契約者は夫、連帯保証人は妻
　→妻は自書捺印せず、夫が代筆。妻は保証会社の方とは一度も会っていない。
　　妻は連帯保証人に同意していない。
　→マンションの担保提供については妻は自書捺印

その後
・調停により離婚（ひとり息子は妻が引き取り、夫は愛人のもとへ）
・調停条件　慰謝料として住宅ローンの残債は夫が負担することで、
　　　　　　金銭の授受はなし。
　　　　　　これに伴ない、マンションの所有権３割を夫に譲渡
　　　　　　夫は連帯保証人から妻を抹消することを約束（調停記録あり）

ところが
連帯保証人の抹消期日が来ても、抹消されていないことが判明。
妻が保証会社に掛け合うが、債務者が夫であることから夫の申し出が
必要として取り上げない。
離婚しても、書類上（法律上）妻が連帯保証人であるこに変わりないとの説明。
このままで、万一夫の返済がされなくなると妻が返済しなくてはならない。
妻にはまとまった資産もなく、ローン返済できる能力はない。

〈質問〉
(1)保証会社は債権管理上、返済能力のない妻を連帯保証人として
　設定しておくことに「問題あり」ではないのですか？
(2)妻はこれからどのようにすれば良いのですか？
(3)妻は連帯保証人の代筆を理由に「債務否認」できるでしょうか？
(4)保証会社の対応の悪さを財務局で取り上げてくれるでしょうか？
以上、よろしくお願いいたします。

回答No.2

noname#24736

1．妻にも、3割の持ち分で登記された、不動産があるので、保証会社は保証人としての能力があると認定したもので、とくに問題はありません。

2．元夫に対して、調停条件を履行するように請求するしか方法は有りません。

3．妻は連帯保証人に同意していないと、保証会社に主張は出来ますが、訴訟となった場合は、認められないでしょう。単に、代理で夫が署名したと認定される可能性が大きいです。

4．この件については、保証会社に何ら過失が無いので、無理でしょう。

保証人を解約するのは、元夫の一存では出来ないことで、保証会社の承諾が必要です。
承諾を得るには、代わりの保証人が必要になります。

お礼

ありがとうございます。
相当に広い見識をお持ちの方とお見受けいたました。

補足

質問１は連帯保証人の設定当時の妻の状況ではなく、
離婚後の妻の資産状況や収入状況から
保証会社は債権保全のため、新たな保証人の差し入れを
債務者の夫に対して請求しなければならないと考えるのです。

保証会社が夫に対して新たな保証人の差し入れを行わないのは
債権管理担当者の怠慢であり、
契約書条項の何かに抵触していると考えるからです。

現在、住宅ローンの対象物件には誰も住んでいません。
妻はアパートを借りているし、夫は愛人宅で住んでいる。

この状況では住宅ローンの約定にも抵触しているはずであり、
債務者は期限の利益を喪失している。

ローン会社は即時完済を求められる条件が整っているのではないでしょうか？
即時完済を求められて最後に責任をとるのは連帯債務者である妻となります。

これじゃあまりに妻が可愛そうと思うのです。